Najlepsze stawki CD IRA na kwiecień 2024 (do 5,15% RRSO) (2024)

Linki partnerskie do produktów na tej stronie pochodzą od partnerów, którzy nam wynagradzają, a do wymienionych ofert mają zastosowanie warunki (patrz naszeujawnianie reklamodawców na naszej liście partnerówpo więcej szczegółów). Jednak nasze opinie są naszymi własnymi. Widziećjak oceniamy produkty bankowedo pisania bezstronnych recenzji produktów.

Informacje na temat następujących produktów zostały zebrane niezależnie przez Business Insider: Płyta CD Discover® IRA. Szczegóły dotyczące tych produktów nie zostały sprawdzone ani przekazane przez emitenta.

Płyty IRAmoże być dobrym rozwiązaniem, jeśli planujesz przejść na emeryturę za kilka lat i chcesz mieć bezpieczne miejsce na pomnażanie pieniędzy. Certyfikaty depozytowe IRA pozwalają na inwestowanie pieniędzy z gwarantowaną stopą zwrotu, idealną dla osób zbliżających się do wieku emerytalnego.

Płyta CD IRA to rodzaj konta emerytalnego, na którym lokowane są Twoje pieniądze w certyfikacie depozytowym (CD). Otwierając zwykłą płytę CD, odkładasz pieniądze na najbliższą przyszłość – w przypadku płyty CD IRA Twoja płyta CD jest częścią Twojej długoterminowej strategii oszczędzania na emeryturę.

Najlepsze stawki CD IRA

• CD Alliant Credit Union IRA: 4,00% do 5,15% RRSO
• Certyfikaty akcji Connexus Credit Union IRA: 3,51% do 5,01% RRSO
• Synchroniczna płyta IRA: 0,25% do 5,00% RRSO
• Podpis Certyfikat Federalnej Unii Kredytowej IRA: 3,00% do 4,75% RRSO
• Odkryj® płytę CD IRA: 2,00% do 4,70% RRSO

Poniżej znajdują się nasze typy płyt CD IRA. Wiemy, że „najlepszy” dla każdego oznacza coś innego, dlatego wymieniliśmy mocne strony każdego banku, a także jego ograniczenia.

Porównaj najlepsze płyty CD IRA

Najlepsze często zadawane pytania dotyczące płyt CD IRA

Recenzje płyt CD IRA

Certyfikat Alliant Credit Union IRA

W Alliant możesz otworzyć płytę CD w formacie tradycyjnym, Roth lub SEP IRA. Łatwiej zostać członkiem Alliant niż w wielu spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych.

Najkrótszy okres obowiązywania umowy Alliant wynosi jeden rok. Jeśli szukasz krótkoterminowych płyt CD IRA, możesz preferować inną instytucję.

Minimalny depozyt otwierający:1000 dolarów

Opcje terminów:1 do 5 lat

Kary za wcześniejsze wycofanie:Kiedy wypłacasz środki z konta IRA CD przed jego terminem zapadalności, Alliant pobiera odsetki naliczone za liczbę dni otwarcia konta w następujący sposób:

• Do 90 dni w przypadku okresów od 12 do 17 miesięcy
• Do 120 dni dla okresów od 18 do 23 miesięcy
• Do 180 dni w przypadku okresów 24 miesięcy i dłuższych
• 7 dni w 7-dniowym okresie karencji dla nowych płyt CD IRA

Przegląd Alli Credit Union

Certyfikaty akcji Connexus Credit Union IRA

Stawki CD Connexus Credit Union są wysokie. Najlepszą stawką za CD jest oferta specjalna na 17 miesięcy, więc jeśli interesuje Cię niekonwencjonalny okres subskrypcji CD, Connexus może być dla Ciebie dobrym wyborem. Oprócz płyt CD IRA Connexus oferuje również tradycyjne konta IRA, Roth IRA i konta oszczędnościowe IRA.

Connexus ma bardzo duży minimalny depozyt początkowy w wysokości 5000 USD. Ponadto odsetki są naliczane kwartalnie. Jeśli jesteś zainteresowany otwarciem płyty CD IRA za kwotę mniejszą niż 5000 USD lub chcesz, aby odsetki naliczały się częściej, jedna z naszych innych opcji może być dla Ciebie lepszym wyborem.

Każdy mieszkaniec USA może dołączyć do Connexus, pod warunkiem, że dołączy doStowarzyszenie Connexusza jednorazową darowiznę w wysokości 5 dolarów.

Minimalny depozyt otwierający:5000 dolarów

Opcje terminów:1 rok do 5 lat

Kary za wcześniejsze wycofanie:Kary za wcześniejsze wycofanie są następujące:

• Oprocentowanie 90 dni w przypadku płyt CD na okres 1 roku
• 180-dniowe odsetki w przypadku CD na okres od 1 roku do 5 lat
• Odsetki 1 rok w przypadku 5-letnich płyt CD

Przegląd Unii Kredytowej Connexus

Synchroniczna płyta IRA

W Synchrony możesz otworzyć tradycyjne konto IRA lub Roth IRA. Najbardziej konkurencyjna stawka dotyczy 5-letnich płyt CD.

Chociaż w Synchrony dostępne są różne okresy trwania umowy, w innych miejscach można znaleźć okresy dłuższe niż 5 lat. Minimalny depozyt otwierający jest również nieco wysoki i wynosi 2000 USD. Jeśli chcesz taniej otworzyć płytę CD, możesz rozważyć jedną z pozostałych opcji z naszej listy.

Minimalny depozyt otwierający:0 dolarów

Opcje terminów:3 miesiące do 5 lat

Kary za wcześniejsze wycofanie:Synchrony oferuje standardowe kary za wcześniejsze wycofanie salda głównego, jak następuje:

• 90-dniowa kara odsetkowa za okres CD krótszy niż 12 miesięcy
• 180-dniowa kara odsetkowa za okres CD od 12 miesięcy do 48 miesięcy
• 365-dniowa kara odsetkowa za okres CD dłuższy niż 48 miesięcy

Przegląd banku Synchrony

Podpis Certyfikat Federalnej Unii Kredytowej IRA

Signature Federal Credit Union oferuje wysokie oprocentowanie swoich płyt CD IRA, zwłaszcza 12-miesięcznych płyt CD. Jej płyty CD IRA mogą być tradycyjnymi, Roth lub ESA (edukacyjnymi) IRA. Jeśli chcesz otworzyć 12-miesięczną płytę CD z kontem IRA lub jesteś zainteresowany otwarciem edukacyjnego konta IRA, Signature może być dla Ciebie dobrym wyborem.

Jednakże płyty CD Signature ukazują się co miesiąc, a nie codziennie. Jeśli interesują Cię płyty CD, które codziennie się uzupełniają, możesz poszukać gdzie indziej.

Wszyscy mieszkańcy USA mogą dołączyć do Signature Federal Credit Union, dołączając doAmerykańska Rada Konsumentówza darmo.

Minimalny depozyt otwierający:500 dolarów

Opcje terminów:3 miesiące do 5 lat

Kary za wcześniejsze wycofanie:Kary za wcześniejsze wycofanie są następujące:

• Brak kary za okres CD od 3 miesięcy do 1 roku
• 180-dniowe odsetki dla okresu CD od 18 miesięcy do 4 lat
• 1 rok odsetek w przypadku 5-letniej płyty CD

Podpis Przegląd Federalnej Unii Kredytowej

Odkryj płytę CD IRA

Discover oferuje płyty CD IRA z okresem do 10 lat, a certyfikaty są dostępne w wersji tradycyjnej lub Roth IRA.

Aby otworzyć płytę CD IRA w Discover, będziesz potrzebować co najmniej 2500 dolarów. Płyty CD IRA z okresem pięciu lat lub dłuższym mają wyższe kary za wcześniejsze wycofanie niż konkurencyjne banki.

Minimalny depozyt otwierający:2500 dolarów

Opcje terminów:3 miesiące do 10 lat

Kary za wcześniejsze wycofanie:Kary za wcześniejsze wycofanie są następujące:

• 3-miesięczna kara odsetkowa za okres CD krótszy niż 1 rok
• 6-miesięczna kara odsetkowa za okres CD od 1 roku do poniżej 4 lat
• 9-miesięczna kara odsetkowa za okres CD od 4 lat do poniżej 5 lat
• 18-miesięczne odsetki za okres CD od 5 lat do poniżej 7 lat
• 24-miesięczne odsetki za okres CD od 7 do 10 lat

Odkryj recenzję banku

Inne płyty CD IRA, które rozważaliśmy

• Certyfikat udziałowy Federalnej Unii Kredytowej Sił Powietrznych: Aktywni członkowie, weterani i członkowie rodzin Sił Powietrznych mogą zarabiać przyzwoite stawki w AFFCU, ale będziesz potrzebować co najmniej 1000 dolarów, aby otworzyć płytę CD IRA i co najmniej 2500 dolarów na 5 lub 7 lat -roczny okres.
• Certyfikat udziału w programie SchoolsFirst Federal Credit Union: Wysoki RRSO uzyskasz przy wpłacie początkowej wynoszącej zaledwie 500 USD, ale płyty CD SchoolsFirst IRA są przeznaczone wyłącznie dla mieszkańców południowej Kalifornii.
• Unia Kredytowa VyStar: Ta kasa kredytowa zapewnia stałe stawki mieszkańcom niektórych części Florydy i Gruzji.
• Płyta CD Ally IRA o wysokiej wydajności: Ally ma dobre stawki zarówno na zwykłe płyty CD IRA, jak iCD Ally IRA Podnieś stawkęktóre pozwolą Ci zwiększyć RRSO Twojej płyty CD, jeśli stawki Ally wzrosną. Jednak jego stawki nie są tak dobre, jak nasze najlepsze typy.

Wiarygodność banku i ratingi BBB

Żaden z banków na naszej liście nie ma w ostatnim czasie żadnych publicznych skandalów.

Better Business Bureau ocenia firmy na podstawie odpowiedzi na skargi klientów, uczciwości w reklamie i przejrzystości praktyk biznesowych. Oto wyniki BBB dla naszych najlepszych typów:

Podpis Federalnej Unii Kredytowejuzyskała ocenę A od BBB, ponieważ nie odpowiedziała na jedną skargę klienta.

Wysoki wynik BBB nie gwarantuje jednak bezproblemowej współpracy z bankiem. Poproś znajomych o rekomendacje i przeczytaj recenzje online, aby uzyskać więcej informacji na temat tego, czy bank będzie dobrym wyborem.

Synchrony była zaangażowana w kilka publicznych kontrowersji. W 2023 r. Synchrony musiała zapłacić2,6 miliona dolarów w ramach ugodyoskarżeni o dzwonienie do klientów w sprawie rachunków bankowych, których nie posiadali. W 2021 roku do zapłaty zobowiązany był także bank3,5 miliona dolarów w ramach ugodyoskarżony o wykonywanie nieuzasadnionych rozmów telefonicznych z dłużnikami mieszkającymi w Kalifornii.

Dlaczego warto nam zaufać: porady ekspertów dotyczące wyboru najlepszych płyt CD IRA

Konsultowaliśmy się z ekspertami ds. bankowości i planowania finansowego, aby poinformować o tych wyborach i udzielić im porad w zakresie znalezienia najlepszych płyt CD, na których możesz zarobić swoje pieniądze. Ich spostrzeżenia można przeczytać na dole tego wpisu.

Oto, co mieli do powiedzenia na temat płyt CD. (Niektóre teksty mogą zostać lekko zmienione dla przejrzystości.)

Jak ktoś może ustalić, czy bank jest dla niego odpowiedni?

Tania Brown, certyfikowana planistka finansowa i wiceprezes ds. strategii coachingowej w firmieKoloru:

„Oczywiście chcesz mieć pewność, że jest ubezpieczony przez FDIC. Poza tym, masz doświadczenie w bankowości – czy lubisz chodzić do banku? Cóż, w takim razie potrzebujesz kogoś z okolicy. Nie przejmujesz się, czy kiedykolwiek zobaczysz swój bank? W takim razie jesteś OK, online. Czy wystawiasz czeki? Czy więc nie wystawiasz czeków? Zanim podejmiesz tę decyzję, zastanów się, jakie będą Twoje doświadczenia.

Sophia Acevedo, redaktorka ds. bankowości,Znawca biznesu:

„Stworzyłbym listę tego, co dla mnie jest najważniejsze na koncie bankowym. Na przykład niektóre banki mają konta, które pobierają miesięczne opłaty za obsługę. Sprawdziłbym, jakie są wymagania dotyczące rezygnacji z miesięcznej opłaty za obsługę i czy moim zdaniem mogę realnie spełniać te wymagania co miesiąc. Jeśli szukam oprocentowanego konta bankowego, zwrócę uwagę na stopy procentoweśrednie konto bankowe.”

Co sprawia, że ​​płyta CD jest dobra, a co nie?

Mykail James, MBA, certyfikowany instruktor edukacji finansowej,BoujieBudgets.com:

„Zawsze chcesz sprawdzić, ile pieniędzy potrzebujesz na początek. A następnie, czy możesz stale dokładać pieniądze. Sprawdź także nie tylko wysokość stopy procentowej, ale także to, jak często wypłacane są odsetki, niezależnie od tego, czy są to miesięczne czy kwartalne .”

Sophia Acevedo, CEPF:

„Kredyty CD mogą być opłacalne, jeśli nie potrzebujesz dostępu do części swoich pieniędzy, ponieważ mają one stałe oprocentowanie przez określony czas. Przyjrzałbym się aktualnym stawkom CD i zobaczyłbym, jak wypadają w porównaniu z innymi rodzajami kont oszczędnościowych. "

Jak ktoś powinien wybrać długość okresu CD?

Roger Ma, certyfikowany doradca finansowy dsLifelayout®i autor„Pracuj swoimi pieniędzmi, a nie swoim życiem”:

„Zastanawiałbym się, kiedy potrzebujesz pieniędzy, a następnie porównałbym to z dominującymi stawkami CD i wtedy, co ma sens z finansowego punktu widzenia, ale także z twojego osobistego punktu widzenia w czasie”.

Mykail James, CFEI:

„Wierzę, że warto mieć plan na dowolne fundusze. Jeśli ma to być fundusz mieszkaniowy, a z zakupem domu chcesz poczekać kolejne dwa lata, właśnie o tym powinieneś pomyśleć, chcąc mieć te pieniądze .”

Nasza metodologia: Jak wybraliśmy najlepsze płyty CD IRA

Jako Business Insider naszą misją jest pomaganie mądrym ludziom w podejmowaniu najlepszych decyzji dotyczących ich pieniędzy. Rozumiemy, że „najlepsze” jest często subiektywne, dlatego oprócz podkreślenia wyraźnych zalet produktu finansowego lub konta – na przykład wysokiego RRSO – przedstawiamy także ograniczenia. Spędziliśmy godziny porównując i kontrastując funkcje i drobny druk różnych produktów, więc Ty nie musisz tego robić.

Dokonaliśmy przeglądu kilkunastu instytucji, aby zidentyfikować najsilniejsze opcje korzystanianaszą metodologię stawek CD. Z naszych badań wynika, że ​​najlepsze banki oferujące IRA CD płacą wysokie stawki, oferują różnorodne warunki IRA CD i nie pobierają opłat za utrzymanie.

Chociaż stopy procentowe są ważnym aspektem każdego internetowego konta bankowego, kilka z nich oferuje tę samą roczną stopę procentową (APY). Aby je rozróżnić, wzięliśmy pod uwagę również minimalne wymagania dotyczące depozytu i salda, aplikacje mobilne i inne wyróżniające się funkcje.