Czy można żyć z odsetek od miliona dolarów w banku?
Ile trzeba żyć z odsetekzależy całkowicie od Twoich wydatków i tego, gdzie inwestowane jest saldo. Milion dolarów na koncie emerytalnym może zapewnić dochód wystarczający dla przeciętnego Amerykanina, ale aby pokryć sześciocyfrowy styl życia, potrzebne byłyby większe zyski.
Historycznie rzecz biorąc, giełda ma średnią roczną stopę zwrotu na poziomie 10–12%. Oznacza to, że jeśli Twój 1 milion dolarów zostanie zainwestowany w dobre fundusze inwestycyjne akcji wzrostowychpotencjalnie mógłbyś przeżyć za 100 000–120 000 dolarów rocznie, nie dotykając nawet swojej gęsi wartej milion dolarów.
Aby przejść na emeryturę opartą wyłącznie na odsetkach, musisz ją miećduże jajo gniazdowe. Wielkość oszczędności zależy od docelowego dochodu i stopy procentowej. Na przykład roczny dochód w wysokości 48 000 dolarów wymagałby oszczędności w wysokości 1,6 miliona dolarów, przy założeniu stopy procentowej na poziomie 3%.
Oszczędności o dużej stopie zwrotu: według FDIC średnie oprocentowanie konta oszczędnościowego wynosi zaledwie 0,47% – zaledwie4700 dolarów rocznieza saldo w wysokości 1 miliona dolarów, ale wysokodochodowe konta oszczędnościowe oferują oprocentowanie od 3% do 4%, z zyskiem od 30 000 do 40 000 dolarów rocznie.
Mając gotówkę i zakładając 30-letnią emeryturę, możesz spodziewać się wypłaty około2700 dolarów miesięcznie. (1 milion dolarów / 30 lat = 33 333 dolarów / 12 miesięcy = 2777 dolarów) Mając 2500 dolarów składek na ubezpieczenie społeczne, dałoby to około 5200 dolarów na życie miesięcznie.
Faktycznie, statystycznieokoło 10%emerytów ma oszczędności rzędu 1 miliona dolarów lub więcej. Większość emerytów ma jednak znacznie mniej oszczędności.
Eksperci radzą, aby pamiętać, że pobierając pieniądze z rachunku 401(k), zostaniesz obciążony podatkiem. Możesz także zostać opodatkowany czekiem z Ubezpieczenia Społecznego, w zależności od innych źródeł znacznych dochodów. Jeśli wykonasz obliczenia, zaoszczędzisz około 1 miliona dolarów37 000 dolarów rocznie po opodatkowaniu.
Czy można żyć z odsetek?Jest to możliwe, ale nie jest realne dla każdego. Życie z odsetek zależy od zainwestowania wystarczająco dużego salda, aby Twoje regularne zarobki z odsetek pokrywały Twoje potrzeby płacowe. Bądź pewien, że nie musisz zarabiać miliona dolarów, aby osiągnąć swój cel.
Większość ekspertów finansowych sugeruje, że potrzebujesz gotówki równej sześciomiesięcznym wydatkom: jeśli potrzebujesz 5000 dolarów na przeżycie co miesiąc, zaoszczędź 30 000 dolarów.
FDIC ubezpiecza do 250 000 dolarów na posiadacza rachunku, ubezpieczony bank i kategorię własności w przypadku upadłości banku. Jeśli masz w banku więcej niż 250 000 dolarów lub zbliżasz się do tej kwoty,możesz chcieć uporządkować swoje konta, aby mieć pewność, że Twoje środki zostaną pokryte.
W jakim wieku można przejść na emeryturę mając milion dolarów?
Przejście na emeryturę o godz65za 1 milion dolarów jest całkowicie możliwe. Załóżmy, że potrzebujesz oszczędności emerytalnych na 15 lat. Korzystając z tej liczby, Twój 1 milion dolarów zapewni Ci nieco ponad 66 000 dolarów rocznie. Jeśli potrzebujesz, aby posłużył ciut dłużej, powiedzmy 25 lat, będziesz mieć 40 000 dolarów rocznie na zabawę.
Tak, możesz umieścić 1 milion dolarów na koncie CD. Należy jednak pamiętać, że chociaż większość banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych oferuje rachunki CD, niektóre mogą mieć maksymalne limity depozytów. Przed otwarciem konta skontaktuj się ze swoją instytucją finansową, aby poznać jej szczegółowe zasady.
Widzieliśmy to wielokrotnie – kobiety z długiem wynoszącym 10 000 dolarów zapisały na swojej karcie kredytowej Million Dollar Year i zaledwie kilka miesięcy później spłaciły dług wynoszący ponad 72 000 dolarów. Natychmiastowy powrót.To inwestycja, która zwraca się wielokrotnie.
Załóżmy, że masz 1 milion dolarów na koncie 401 (k) lub IRA i spodziewasz się otrzymywać 2500 dolarów miesięcznie z tytułu składek na ubezpieczenie społeczne, co stanowi liczbę mieszczącą się w połowie zakresu możliwych świadczeń. Czy w wieku 65 lat można przejść na emeryturę? Cóż, to na pewno zależy od standardu życia. Aledla większości ludzi odpowiedź brzmi: tak.
1 821 745 gospodarstw domowychw Stanach Zjednoczonych posiadają portfele inwestycyjne o wartości 3 000 000 dolarów lub więcej.
Na jak długo wystarczy milion dolarów oszczędności emerytalnych? W ponad 20 stanach USA oszczędności warte milion dolarów mogą pokryć koszty utrzymania emerytówco najmniej 20 lat– pokazuje nowa analiza. Warto zauważyć, że większość Amerykanów nie jest nawet w stanie zmarnować tak dużej ilości pieniędzy.
Mając majątek netto ok2,2 miliona dolarówjest postrzegane w Ameryce jako punkt odniesienia dla bycia bogatym, należy pamiętać, że bogactwo jest pojęciem subiektywnym. Zdrowe nawyki finansowe i osobiste podejście do pieniędzy mają kluczowe znaczenie w definiowaniu i osiąganiu bogactwa.
Grupa wiekowa | Średnia kwota salda oszczędności emerytalnych |
---|---|
35-44 | 141 520 dolarów |
45-54 | 313 220 dolarów |
55-64 | 537 560 dolarów |
65-74 | 609 230 dolarów |
W 2022 r. średnie (mediana) oszczędności emerytalne amerykańskich gospodarstw domowych wyniosły87 000 dolarów. Średnie oszczędności emerytalne Amerykanów w wieku poniżej 35 lat wyniosły 18 800 dolarów w 2022 r.
Średnia wartość netto według wieku
Od tego momentu średnia wartość netto stale rośnie w każdym przedziale wiekowym. W wieku od 35 do 44 lat średni majątek netto wynosi 549 600 dolarów, natomiast w wieku od 45 do 54 lat liczba ta wzrasta do 975 800 dolarów. Średni majątek netto przekracza granicę 1 miliona dolarów pomiędzy55 do 64osiągając kwotę 1 566 900 dolarów.
Jakie jest średnie saldo 401 tys. dla 65-latka?
Zakres wieku | Średni balans | Mediana salda |
---|---|---|
35-44 | 76 354 dolarów | 28 318 dolarów |
45-54 | 142 069 dolarów | 48 301 dolarów |
55-64 | 207 874 dolarów | 71 168 dolarów |
65+ | 232 710 dolarów | 70 620 dolarów |
Z pewnością możesz wygodnie przejść na emeryturęwiek 65 latna 1,5 miliona dolarów, ale twoja zdolność do tego zależy od tego, jak chcesz żyć na emeryturze, ile planujesz wydać, kiedy planujesz ubiegać się o ubezpieczenie społeczne i od struktury twojego portfela.
Instytucja finansowa | Ogólna ocena instytucji NerdWallet | RRSO |
---|---|---|
Capital One 360, członek FDIC. | 4,5. | 4,35%. |
CIBC USA, członek FDIC. | 3.5. | 5,01%. |
Bank CIT, członek FDIC. | 4,0. | 5,05%. |
Citibank, członek FDIC. | 4,0. | 4,45%. |
Certyfikaty depozytowezazwyczaj oferują najwyższe stopy procentowe w porównaniu z rachunkami rynku pieniężnego i kontami oszczędnościowymi. Aby jednak uzyskać lepszą stawkę, będziesz musiał zablokować swoje depozyty na określony czas.
Zaplanuj utrzymanie swojego standardu życia
Aby to osiągnąć, eksperci finansowi twierdzą, że będziesz potrzebować od 70 do 80% swoich dochodów przedemerytalnych. Więc na przykładpara zarabiająca 60 000 dolarów rocznie potrzebowałaby od 42 000 dolarów (60 000 dolarów x . 70) i 48 000 dolarów (60 000 dolarów x . 80) każdego roku w okresie przejścia na emeryturę.