Ile średnio zwraca Roth IRA?
Oczywiście wszelkie zyski, które widzisz na koncie Roth IRA, zależą od inwestycji, w które umieścisz swoje aktywa. Ogólnie rzecz biorąc, konta te mogą osiągnąć średnio roczny zwrot w wysokościod 7% do 10%, w zależności od inwestycji bazowych.
Jeśli wpłacasz 5000 dolarów rocznie na konto Roth IRA i osiągasz średni roczny zwrot w wysokości 10 procent, saldo twojego konta będzie warte około250 000 dolarówpo 20 latach.
Jeśli możesz sobie pozwolić na wniesienie wkładuokoło 500 dolarów miesięcznienie zaniedbując rachunków ani siebie, idź na całość! W przeciwnym razie możesz być gotowy na sukces, jeśli przeznaczysz około 20 procent swoich dochodów na długoterminowe cele oszczędnościowe i inwestycyjne, takie jak emerytura. Nadaj priorytet zadłużeniu o wysokim oprocentowaniu, ale nie ignoruj innych celów.
Wpłaty na IRA i zyski z inwestycji ponownie inwestowane na konto przynoszą roczny zwrot w wysokości około 7% do 10% każdego roku, w którym pieniądze pozostają na koncie, niezależnie od tego, czy wpłacasz składkę, czy nie.
Dlaczego warto rozważyć Roth IRA?Roth IRA może być dobrą opcją oszczędzania dla tych, którzy spodziewają się w przyszłości znajdować się w wyższym przedziale podatkowym, dzięki czemu wypłaty wolne od podatku będą jeszcze bardziej korzystne. Istnieją jednak ograniczenia dochodów związane z otwarciem Roth IRA, więc nie każdy będzie uprawniony do tego rodzaju konta emerytalnego.
Istnieją dwa główne powody, dla których Twoje IRA może nie rosnąć. Pierwszy,co roku możesz wpłacać na konto IRA tylko określoną kwotę. Po osiągnięciu tego limitu Twoje konto nie będzie mogło się rozwijać dzięki wpłatom osobistym aż do następnego roku. Może to również oznaczać, że nie wpłacasz datków, choć tak myślisz.
Czy 30 lat to za dużo na Roth IRA?Nie ma ograniczeń wiekowych, aby otworzyć Roth IRA, ale istnieją limity dochodów i składek, o których inwestorzy powinni wiedzieć przed finansowaniem. 24 Otwarcie konta Roth IRA po 30. roku życia dla większości ludzi nadal ma sens finansowy.
Konkluzja. W wielu przypadkach,Roth IRA może być lepszym wyborem niż plan emerytalny 401 (k)., ponieważ oferuje więcej możliwości inwestycyjnych i większe korzyści podatkowe. Może to być szczególnie przydatne, jeśli uważasz, że w przyszłości będziesz znajdować się w wyższym przedziale podatkowym.
Załóżmy, że otwierasz Roth IRA i co roku wpłacasz maksymalną kwotę. Jeśli podstawowy limit składki pozostanie na poziomie 7 000 dolarów rocznie, zgromadzisz ponad 100 000 dolarów (zakładając, żeRoczna stopa wzrostu 8,77%.) po 10 latach. Po 30 latach zgromadzisz ponad 900 000 dolarów.
Jeśli Twoje dochody są zbyt wysokie,nie będziesz mógł bezpośrednio wpłacać środków na konto Roth IRA, ale masz możliwość obejścia limitu dochodu Roth IRA: backdoora Roth IRA. Wiąże się to z wpłatą pieniędzy na tradycyjne konto IRA, a następnie konwersją konta na konto Roth IRA.
Czy mogę wpłacić 50 000 dolarów na konto Roth IRA?
Limit rocznej składki Roth IRA to maksymalna kwota składek, jaką możesz wpłacić na konto IRA w ciągu roku.Limit wpłat na IRA wyniósł 6500 dolarów w 2023 r. (7500 dolarów w przypadku osób w wieku 50 lat lub starszych)i wyniesie 7000 dolarów w 2024 r. (8000 dolarów w przypadku osób w wieku 50 lat lub starszych).
Jeżeli stać Cię na jednoczesne finansowanie dwóch kont emerytalnych,posiadanie zarówno konta 401(k), jak i konta Roth IRA pomaga zmaksymalizować możliwości oszczędzania na emeryturę, ponieważ oferują one przeciwne korzyści podatkowe. Otrzymujesz natychmiastową ulgę podatkową dzięki 401(k), a dzięki Roth IRA masz zasadniczo gwarancję ulgi podatkowej w przyszłości.
Średni roczny zwrot z konta IRA, łącznie z reinwestowanymi dywidendami, wyniósł 10,7% w ciągu 20 lat od 1999 do 2019 r. W okresie dziesięciu lat kończącym się w 2019 r. konta Roth IRA przynosiły średnio8% do 10% rocznie. Średnio plany 401(k) przyniosły średni roczny zwrot na poziomie 6,3% w 2020 r. w porównaniu do 7,3% IRA.
Obniż swój rachunek podatkowy za 2023 rok
Na przykład pracownik, który płaci 24% stawkę podatku i wpłaca 6500 dolarów na konto IRA, zapłaciFederalny podatek dochodowy niższy o 1560 dolarów. Podatki nie będą należne od tych pieniędzy, dopóki nie zostaną pobrane z konta. Ostatnim dniem na wpłatę na konto IRA za rok 2023 jest termin złożenia zeznania podatkowego przypadający na kwiecień 2024 roku.
Zatem odpowiadając na pytanie, wierzymy, że takod jednego do półtorakrotności Twoich dochodówrozsądnym celem jest oszczędzanie na emeryturę do 35. roku życia. W wieku 50 lat można uznać, że jesteś na dobrej drodze, jeśli zaoszczędzisz od trzech i pół do sześciu razy więcej niż dochód brutto sprzed emerytury.
Czy jesteś za stary na Roth IRA?Nie ma górnego limitu wieku, w którym można wpłacać składki na konto Roth IRA, dzięki czemu możesz dodać środki po utworzeniu konta, jeśli spełniasz wymagania. Roth IRA może zapewnić młodym ludziom znaczne korzyści podatkowe.
Argument podatkowy przemawiający za wpłatą na rzecz Roth może łatwo zostać wywrócony do góry nogamijeśli akurat jesteś w okresie szczytowych zarobków. Jeśli obecnie znajdujesz się w jednym z wyższych progów podatkowych, Twoja stawka podatku na emeryturze może nie mieć innego wyjścia, jak tylko obniżyć.
Roth IRA mogą wydawać się idealne, ale mają wady, w tymbrak natychmiastowej ulgi podatkowej i niska składka maksymalna.
Mówi pięcioletnia zasada Roth IRAnie możesz wypłacać zarobków bez podatku, dopóki nie upłynie co najmniej pięć lat od pierwszego wpłaty na konto Roth IRA. Ta pięcioletnia zasada dotyczy każdego, kto wpłaca składki na Roth IRA, niezależnie od tego, czy ma 59,5 czy 105 lat.
Jednak nie każdy jest uprawniony do wpłacania składek na konto Roth IRA. W 2023 r.pojedyncze osoby składające wniosek o skorygowanym dochodzie brutto (MAGI) wynoszącym 153 000 USD lub więcejnie mogą wpłacać składek na konto Roth IRA, natomiast osoby pozostające w związku małżeńskim i składające wspólne wnioski przestają się kwalifikować, gdy ich MAGI osiągnie 228 000 dolarów.
Dlaczego moja stopa zwrotu Roth IRA jest tak niska?
Wpływ bieżących stóp procentowych na Twoje konto Roth IRA zależy w dużej mierze od sposobu inwestowania Twojego konta Roth IRA. Jeśli posiadasz aktywa Roth IRA zainwestowane w płyty CD, konta rynku pieniężnego i inne inwestycje typu oszczędnościowego, to wtedyzmiana stóp procentowych może bezpośrednio wpłynąć na Twoje zyski.
Jeśli masz 25 lat, powinieneś dążyć do maksymalizacji swojego konta IRA każdego roku. W 2024 r. wkład może wnieść 25-latekdo 7000 dolarówdo IRA. Oszczędzanie na emeryturę w tak młodym wieku może wydawać się niepotrzebne, ale zapewnienie swoim pieniądzom czasu na dorastanie jest jedną z najlepszych rzeczy, jakie możesz zrobić dla siebie w przyszłości.
Trzymaj się akcji, aby osiągnąć cele długoterminowe
Jednak dużą korzyścią z inwestowania po trzydziestce jest to, że masz jeszcze czas na zgromadzenie pieniędzy przed osiągnięciem wieku emerytalnego. Wykorzystaj ten długi horyzont czasowy na swoją korzyść i rozważ inwestowanieakcji za pośrednictwem ETF-ów i funduszy inwestycyjnych.
Dzięki tej zasadzie tyodejmij swój wiek od 100, aby znaleźć swój przydział do funduszy akcyjnych. Na przykład 30-latek ulokowałby 70 procent kwoty 401(k) w akcjach. Naturalnie ta zasada sprawia, że 401(k) staje się mniej ryzykowne w miarę zbliżania się do emerytury.
Schwab świeci dookoła ipozostaje doskonałym wyborem dla Roth IRA. Schwab nie pobiera żadnych opłat za transakcje na akcjach i funduszach ETF, natomiast transakcje na opcjach kosztują 0,65 USD za kontrakt. Inwestorzy w fundusze inwestycyjne mogą znaleźć coś dla siebie w ofercie brokera obejmującej ponad 4000 funduszy bez obciążenia i opłat transakcyjnych.
