Jak maksymalnie wykorzystać swoje Roth IRA?
Aby maksymalnie wykorzystać swoje Roth IRA,musisz osiągnąć roczny limit składek – 7000 dolarów rocznie lub 8000 dolarów po ukończeniu 50. roku życia. Maksymalne wykorzystanie konta Roth IRA jest często dobrym pomysłem, ale może nie mieć sensu dla wszystkich. Czy chcesz zostać milionerem?
Regularne składki i uśrednianie kosztów w dolarach
Pierwszą rzeczą, którą możesz zrobić, aby zmaksymalizować rozwój Roth IRA, jestustalić regularne składki. W 2024 roku możesz wpłacić 7000 dolarów na swoje Roth IRA. Możesz ustawić automatyczne składki w wysokości 583,33 USD miesięcznie, aby maksymalnie zwiększyć swoje składki do końca roku.
Maksymalizacja wpłat na konto Roth IRA może znacznie pomóc w planowaniu emerytury i zapewnić spokój ducha na przyszłość. Dzięki możliwości wypłat wolnych od podatku, możliwości przekazania rachunku spadkobiercom oraz elastyczności wykorzystania go jako funduszu awaryjnego ostatniej szansy,to mądra decyzja finansowa.
Składki Roth IRA są wpłacane po opodatkowaniu.
Maksymalna łączna roczna składka na wszystkie Twoje konta IRA wynosi: Rok podatkowy 2023 – 6500 USD, jeśli masz mniej niż 50 lat / 7500 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej. Rok podatkowy 2024 – 7000 USD, jeśli masz mniej niż 50 lat / 8000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej.
Aby móc wpłacać składki na konto IRA, Roth lub tradycyjne, musisz posiadać dochód. Nie możesz wpłacić kwoty wyższej niż kwota Twojego dochodu uzyskanego w roku podatkowym.
Jeśli wpłacasz 5000 dolarów rocznie na konto Roth IRA i osiągasz średni roczny zwrot w wysokości 10 procent, saldo twojego konta będzie warte około250 000 dolarówpo 20 latach.
Mówi pięcioletnia zasada Roth IRAnie możesz wypłacać zarobków bez podatku, dopóki nie upłynie co najmniej pięć lat od pierwszego wpłaty na konto Roth IRA. Ta pięcioletnia zasada dotyczy każdego, kto wpłaca składki na Roth IRA, niezależnie od tego, czy ma 59,5 czy 105 lat.
Załóżmy, że otwierasz Roth IRA i co roku wpłacasz maksymalną kwotę. Jeśli podstawowy limit składki pozostanie na poziomie 7 000 dolarów rocznie, zgromadzisz ponad 100 000 dolarów (zakładając, żeRoczna stopa wzrostu 8,77%.) po 10 latach. Po 30 latach zgromadzisz ponad 900 000 dolarów.
Jeśli nie masz wystarczającej ilości pieniędzy, aby maksymalnie wpłacić składki na oba konta, eksperci zalecają zwiększenie kwotyNajpierw Roth 401(k).aby otrzymać korzyść z pełnego dopasowania pracodawcy.
Być świadomymbędziesz musiał płacić 6% kary co roku za każdy rok, w którym nadwyżka pozostaje na koncie IRA. Podatek nie może przekroczyć 6% całkowitej wartości wszystkich Twoich kont IRA na koniec roku podatkowego.
Dlaczego na Roth IRA obowiązuje limit 6000 dolarów?
Zarówno składki tradycyjne, jak i Roth są ograniczonetak aby lepiej opłacani pracownicy, których stać na odroczenie dużej kwoty wynagrodzenia, nie mogli w nieuzasadniony sposób korzystać z tych ulg podatkowych— na koszt skarbu USA.
Zapłacisz karę w wysokości 6%, gdy nadwyżka składki zostanie zaksięgowana, ale możesz uniknąć przyszłych kar. Opcja Roth IRA: Przenieś nadwyżkę na tradycyjne konto IRA. Jeśli posiadasz konto Roth IRA, innym sposobem na uniknięcie kar jest przelanie nadwyżki i wszelkich zarobków na tradycyjne konto IRA.
Nie otrzymasz natychmiastowej ulgi podatkowej z tytułu składek na Roth, ale Twoje inwestycje rosną bez podatków, a Twoje wypłaty mogą być wolne od podatku. Maksymalizacja konta Roth IRA w ciągu zaledwie jednego rokuz czasem może skutkować sześciocyfrową wartością konta.
„tylnymi drzwiami” Roth IRApozwala osobom o wysokich dochodach ominąć limity dochodów Roth IRA poprzez konwersję niepodlegających odliczeniu tradycyjnych składek IRA na Roth IRA. Zwykle wymaga to płacenia podatku dochodowego od środków wpływających na konto Roth, które nie były wcześniej opodatkowane.
Czy możesz mieć więcej niż jedno konto Roth IRA?Możesz mieć więcej niż jedno konto Roth IRAi możesz otworzyć więcej niż jedno konto Roth IRA w dowolnym momencie. Nie ma ograniczeń co do liczby kont Roth IRA, które możesz posiadać. Jednakże niezależnie od liczby posiadanych kont IRA Roth, łączne składki nie mogą przekroczyć limitów ustalonych przez rząd.
Osoby o wysokich dochodach, które przekraczają roczny limit dochodów ustalony przez Urząd Skarbowy (IRS), nie mogą bezpośrednio wpłacać składek na indywidualne konto emerytalne Roth (Roth IRA).
Czy 30 lat to za dużo na Roth IRA?Nie ma ograniczeń wiekowych, aby otworzyć Roth IRA, ale istnieją limity dochodów i składek, o których inwestorzy powinni wiedzieć przed finansowaniem. 24 Otwarcie konta Roth IRA po 30. roku życia dla większości ludzi nadal ma sens finansowy.
Jeśli masz 25 lat, powinieneś dążyć do maksymalizacji swojego konta IRA każdego roku. W 2024 r. wkład może wnieść 25-latekdo 7000 dolarówdo IRA. Oszczędzanie na emeryturę w tak młodym wieku może wydawać się niepotrzebne, ale zapewnienie swoim pieniądzom czasu na dorastanie jest jedną z najlepszych rzeczy, jakie możesz zrobić dla siebie w przyszłości.
Aby wnieść wkład do Roth IRA,osoby składające pojedynczą deklarację podatkową muszą mieć zmodyfikowany skorygowany dochód brutto (MAGI) wynoszący mniej niż 153 000 USD w 2023 r.. W 2024 r. próg wzrośnie do 161 000 dolarów. Jeśli jesteś w związku małżeńskim i składasz wspólne dokumenty, Twój wspólny MAGI musi wynosić mniej niż 228 000 dolarów w 2023 r. W 2024 r. próg wzrasta do 240 000 dolarów.
Podstawową zaletą Roth IRA jest toTwoje składki i dochody z tych składek mogą zostać zwolnione z podatku i wycofane bez podatku po ukończeniu 59½ roku życia, pod warunkiem, że konto było otwarte przez co najmniej pięć lat.
Czy warto inwestować w Roth IRA?
Dlaczego warto rozważyć Roth IRA?Roth IRA może być dobrą opcją oszczędzania dla tych, którzy spodziewają się w przyszłości znajdować się w wyższym przedziale podatkowym, dzięki czemu wypłaty wolne od podatku będą jeszcze bardziej korzystne. Istnieją jednak ograniczenia dochodów związane z otwarciem Roth IRA, więc nie każdy będzie uprawniony do tego rodzaju konta emerytalnego.
Możesz wypłacić swoje składki Roth IRA w dowolnym momencie bez żadnych kar. Ale możesz wyciągnąć zarobki z Roth IRA dopiero po ukończeniu 59 1/2 roku życia i posiadaniu konta przez co najmniej pięć lat.
Zostanie milionerem Roth IRA bez wpłacania 1 miliona dolarów na konto emerytalne będzie wymagało zainwestowania swoich składek. Jeśli chcesz to zrobić powoli i na własnej skórze, przekazując 6500 dolarów rocznie i po prostu zostawiając je na miejscu, zajmie tookoło 154 lat.
Oszczędności do 30. roku życia:równowartość zaoszczędzonego rocznego wynagrodzenia; jeśli zarabiasz 55 000 dolarów rocznie, do 30. urodzin powinieneś mieć zaoszczędzone 55 000 dolarów. Oszczędności do 40. roku życia: trzykrotność Twoich dochodów. Oszczędności do 50. roku życia: sześciokrotność Twoich dochodów. Oszczędności do 60. roku życia: ośmiokrotność Twoich dochodów.
Certyfikat America First Credit Union IRA
Poniższe stawki są najwyższe na naszej liście dla tych warunków: 3 miesiące: 5,50% RRSO. 6 miesięcy: 5,30% RRSO. 12 miesięcy: 5,30% RRSO.
