Gdzie powinienem umieścić swoje oszczędności w recesji?- Experian (2024)

1. Konto oszczędnościowe o wysokiej wydajności

Konta oszczędności o wysokiej wydajnościOferować wyżejroczne plony procentowe (APYS)niż tradycyjne konta oszczędnościowe, co czyni je bardziej atrakcyjną opcją.Ogólnie stopy procentowe mają tendencję dospadać podczas recesji, ale nadal warto rozważyć konto oszczędnościowe o wysokiej wydajności.

Plusy rachunków oszczędnościowych o wysokiej wydajności

• Ponadprzeciętne plony:Konto oszczędnościowe o wysokiej wydajności może pomóc w zwiększeniu twojegowartość netto.Niektóre mają obecnie stopy procentowe, które przekraczają 5% (choć może to znacznie zmniejszyć w przypadku recesji).Jest to znacznie wyższe niż średnia stawka dla tradycyjnego rachunku oszczędnościowego, czyli zwykle poniżej 1%.
• Łatwy dostęp do funduszy:Płynność to kolejna korzyść zKonto oszczędnościowe o wysokiej wydajności.To idealne miejsce dla twojegoFundusz ratunkowy, i może to być również świetne miejsce do oszczędzania pieniędzy na krótkoterminowe cele finansowe.Certyfikaty depozytów (CDS)Z drugiej strony oddechowane podatkowe rachunki emerytalne nakładają kary za wczesne wypłaty.
• Jest bezpieczny od giełdy:Jeśli recesja powoduje krótkoterminowezmienność rynkowa, nie stracisz pieniędzy na swoich depozytach oszczędnościowych o wysokiej wydajności, w przeciwieństwie do inwestowania na giełdzie.APY będzie dla ciebie działać niezależnie od tego (choć może być niższa niż stawka, jaką miałeś po otwarciu konta).Twoje fundusze też sąUbezpieczony przez Federal Depozyt Insurance Corp. (FDIC)LubNational Credit Union Administration (NCUA)za do 250 000 USD na deponent, na instytucję.

Wady wysokich konta oszczędnościowych

• Wygodne wypłaty mogą być ograniczone:Niektóre instytucje finansowe ograniczają liczbę bezpłatnych transferów elektronicznych i wypłat, które możesz dokonywać każdego miesiąca.Zazwyczaj jest ograniczony do szóstki, ale każda bank i unia kredytowa ma swoje własne zasady.
• Potencjalne opłaty:Niektóre opłaty za rachunki oszczędnościowe o wysokiej wydajności.Może to obejmować opłaty debetowe lub kary, jeśli saldo spadnie poniżej określonej kwoty.

2. CD

ZCertyfikat depozytu, Zarabiasz odsetki za pozostawienie pieniędzy na koncie.Prawdopodobnie zostaniesz ukarany za wycofanie się przed końcem terminu, ale ich wyższe niż średnie APY mogą być atrakcyjne podczas recesji.

Plusy CDS

• High Apys:To główny losowanie wkładania pieniędzy na płytę CD.CDS mogą mieć APY wyższe niż w wielu kontach oszczędnościowych o wysokiej wydajności.
• Możliwość wykorzystania wielu terminów:UżywaćDrabina CDLubCD Barbellpozwala skorzystać z różnych długości i stóp procentowych.Obejmuje oszałamianie twoich pieniędzyróżne CDSktóre mają różne terminy terminów dojrzałości.Zyskujesz płynność, gdy wygasa każdy termin.
• Gwarantowane zwroty:Jeśli zatrzymasz pieniądze na płycie CD na pełny okres, Twoja stopa procentowa jest gwarantowana.Podobnie jak rachunki oszczędnościowe, CDS są również ubezpieczone przez FDIC lub NCUA.

Wady CDS

• Ograniczenia płynności:Nawet w przypadku wysokich APYS, wczesne kary wypłaty mogą sprawić, że płyty CD są mniej atrakcyjne niż inne rachunki depozytowe.Nie są najlepsi za pieniądze, których oczekujesz w najbliższej przyszłości.
• Minimalne wymagania dotyczące depozytów:Każda płyta CD jest inna, ale niektóre wymagają minimalnego wpłaty otwierającego.Zazwyczaj jest to 500 USD lub więcej.Jeśli masz mniej niż to, możesz lepiej za pomocą konta oszczędnościowego o wysokiej wydajności.

3. Konto rynku pieniężnego

AKonto rynku pieniężnegoZarabia odsetki jak konto oszczędnościowe, ale większość ma również kartę debetową lub książeczkę czekową.To jestInwestycja niskiego ryzykaMoże to mieć sens podczas turbulencji recesji.

Plusy rachunków rynkowych

• Dostępność:Rachunki rynku pieniężnego wyróżniają się ich płynnością.Dostęp do konta jest stosunkowo łatwy za pośrednictwem elektronicznych wypłat i transakcji.Możesz także pisać kontrole i potencjalnie mieć połączoną kartę debetową.
• Konkurencyjne stopy procentowe:Rachunki rynku pieniężnego mogą mieć wyższe stawki niż kontrole i tradycyjne rachunki oszczędnościowe, i mogą być tak wysokie jak niektóre płyty CD i konta oszczędnościowe o wysokiej wydajności.
• Święty spokój: Rachunki rynku pieniężnegoMieć to samo ubezpieczenie FDIC lub NCUA, co rachunki CD i oszczędności.To może zapewnić bezpieczeństwo niektórych lub wszystkich środkach podczas recesji.

Wady rachunków rynkowych pieniężnych

• Limity wygodnych wycofania:Może to być ograniczone do sześciu miesięcznie.To, co liczy się jako wygodna wypłata, może się różnić w zależności od banku.Na przykład niektóre mogą zawierać wycofanie bankomatów w tej sumie, podczas gdy inne nie.
• Potencjalne opłaty:Niektóre rachunki rynku pieniężnego nakładają opłatę, jeśli nie spełniszMinimalne wymagania dotyczące równowagi.Może być teżopłata konserwacyjna.

4. Obligacje

Przy zakupieobligacja, pożyczasz pieniądze firmie lub podmiotowi rządowemu, który je wydał.Odzyskasz pieniądze, a także odsetki, kiedy termin się skończy.Obligacje mogą być realną inwestycją, jeśli szukasz wiarygodnego zwrotu podczas recesji.

Zalety obligacji

• Niskie ryzyko:Jeśli chodzi o ryzyko inwestycyjne, obligacje znajdują się w dolnej części spektrum - zwłaszcza tych, które są poparte przez rząd federalny.
• Dywersyfikacja:Obligacje w portfelu inwestycyjnym może pomóc ci zostaćurozmaicony.Jeśli recesja negatywnie wpłynie na rynek akcji, obligacje mogą zapewnić stałe zwroty, które zrównoważyły niektóre z tych strat.

Wady obligacji

• Brak płynności:Jeśli potrzebujesz gotówki i sprzedajobligacjaZanim dojdzie, możesz stracić pieniądze na opłaty.Zmiana stóp procentowych może również wpłynąć na wartość obligacji.
• Skromne zwroty:Obligacje mogą pomóc w zwiększeniu części oszczędności, ale zwroty są zwykle mniej solidne w porównaniu z akcjami.Rachunki rynku pieniężnego, rachunki oszczędnościowe o wysokiej wydajności i płyty CD zwykle oferują wyższe stopy procentowe niż obligacje.

Dolna linia

Jeśli zastanawiasz się, gdzie umieścić swoje pieniądze w recesji, rozważ wysokowydajne konto oszczędnościowe, konto rynku pieniężnego, CD lub obligacji.Mogą zapewnić bezpieczne miejsca do przechowywania niektórych twoich oszczędności.

Warto zauważyć, że recesja nie oznacza, że powinieneś wyciągnąć wszystkie swoje pieniądze z giełdy.Przeciwnie, rozsądnie jest pozostać zainwestowanym i nadal przyczyniać się do konta emerytalnego.Ale rozłożenie pieniędzy na różnych rachunkach oszczędnościowych i inwestycyjnych może pomóc w złagodzeniu ciosu wszelkich strat dla inwestowanych funduszy podczas recesji.