Czy moje dziedzictwo będzie miało wpływ na moje świadczenia SSI? - Inteligentne zasoby (2024)

Jeśli otrzymasz spadek w trakcie otrzymywania federalnegoDodatkowy dochód zabezpieczający(SSI), może to spowodować, że nie będziesz uprawniony do otrzymywania dalszych świadczeń. Prawo federalne wymaga zgłoszenia do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych, jeśli jesteś beneficjentem spadku – nawet jeśli odmówisz jego przyjęciadziedzictwo. Niezgłoszenie spadku może skutkować karami finansowymi i wstrzymaniem płatności zasiłku SSI na okres do trzech lat. Istnieje jednak legalny sposób kontrolowania spadku i czerpania z niego korzyści, a jednocześnie ciągłego otrzymywania zasiłków SSI. Jeśli masz pytania dotyczące specyfiki Twojej sytuacji, zastanów sięrozmowa z doradcą finansowym.

Świadczenia SSI i Ubezpieczenia Społecznego

Zasiłek SSI różni się od Ubezpieczenia Społecznego iDochód z tytułu niepełnosprawności z tytułu ubezpieczenia społecznego (SSDI). Ubezpieczenia społeczne i SSDI to programy oparte na składkach. Nie są one uzależnione od dochodów. Jeśli płacisz w ramach tych programów, jesteś uprawniony do otrzymywania świadczeń. Dochód z pracy lub z innego źródła może mieć wpływ na świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych i SSDI. Jednakże otrzymanie spadku nie będzie miało wpływu na świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych i SSDI.

SSI jest programem federalnymwypłacająca świadczenia obywatelom USA, którzy ukończyli 65. rok życia, są niewidomi lub niepełnosprawni i mają ograniczone dochody i zasoby. Prowadzony jest przezAdministracja opieki społecznejale jest wspierany przez ogólne dochody z podatków federalnych zamiast podatków na ubezpieczenie społeczne. Uprawnienie do zasiłku SSI nie jest oparte na składkach, jak w przypadku innych programów zabezpieczenia społecznego. Oznacza to, że nie musisz płacićZakład Ubezpieczeń Społecznychlub inne podatki w celu otrzymania świadczeń SSI.

Zamiast opierać się na składkach, SSI opierają się na środkach. Jego celem jest w szczególności pomoc osobom o ograniczonych zasobach i dochodach. Oznacza to, że zmiana Twoich dochodów lub majątku może zmniejszyć lub wyeliminować Twoje świadczenia SSI. Dziedziczenie może również mieć wpływ na uprawnienia do innych świadczeń federalnych, takich jakUbezpieczenie zdrowotne Medicaidprogram.

Limity aktywów SSI

SSI oznacza, że ​​test jest rygorystyczny. Aby kwalifikować się do zasiłku SSI, dana osoba nie może posiadać środków przekraczających 2000 USDaktywa. Para nie może mieć więcej niż 3000 dolarów. Aby dokonać tego ustalenia, Administracja Ubezpieczeń Społecznych bierze pod uwagę zarówno dochody, jak i dostępne zasoby, które nazywa zasobami policzalnymi. Liczba ta obejmuje gotówkę,konta bankowe, pojazdyi nieruchom*ościale nie obejmuje Twojego domu, jednego pojazdu, artykułów gospodarstwa domowego i rzeczy osobistych.

Ponieważ limity przeliczalnych zasobów są tak niskie, nawet skromne dziedzictwo może spowodować przekroczenie progu przez beneficjenta zasiłku SSI i spowodować zmniejszenie lub zakończenie świadczeń. Bez względu na to, jak małe jest dziedzictwo,Odbiorcy SSImają obowiązek zgłosić je do ZUS w terminie 10 dni od końca miesiąca, w którym je otrzymano.

Spadek należy zgłosić nawet wówczas, gdy osoba wskazana jako spadkobierca odmówi jego przyjęcia. Dzieje się tak dlatego, że Ubezpieczenie Społeczne uzna odrzucony spadek za przeniesienie majątku i potraktuje tak samo, jakby spadek został przyjęty przez beneficjenta.

Niezgłoszenie spadku, przekazanego lub nie, grozi potencjalną karą w postaci obniżki świadczeń w wysokości od 25 do 100 dolarów za każde niezgłoszenie lub spóźnione zgłoszenie. Świadome niezgłoszenie spadku lub innej ważnej zmiany może skutkować zawieszeniem płatności na sześć miesięcy. Jeżeli takie sytuacje będą się powtarzać, płatności mogą zostać zawieszone na okres do trzech lat.

Korzystanie z funduszu specjalnych potrzeb

Na szczęście istnieje prosty sposób na przyjęcie spadku bez ryzyka utraty świadczeń SSI. Zakładając azaufanie do specjalnych potrzebi złożeniu w nim spadku, beneficjent może w dalszym ciągu otrzymywać zasiłek SSI, jednocześnie uzyskując korzyść z spadku. Fundusze trustu są nadzorowane przez powiernika, takiego jak rodzic lub członek rodziny. Powiernik może wykorzystywać środki zgromadzone w funduszu powierniczym do bezpośredniego płacenia usługodawcom za wydatki medyczne, dentystyczne, opiekę osobistą, edukację, a nawet wakacje.

Departamenty powiernicze banków mogą tworzyć takie fundusze powiernicze dla niepełnosprawnych odbiorców i ich rodzin. Fundusze powiernicze o specjalnych potrzebach mogą przechowywać fundusze inne niż spadki. Obejmuje to darowizny od członków rodziny, nagrody z procesów sądowych i dochodypolisy ubezpieczeniowe na życie.

Konkluzja

Jeżeli chcesz zostawić spadek lub duży prezent osobie pobierającej zasiłek SSI, porozmawiaj o tym z tą osobą. Hojny impuls mógłby paradoksalnie skutkować odmową beneficjentowi wartościowych świadczeń. Dzieje się tak dlatego, że otrzymanie spadku może spowodować, że Administracja Ubezpieczeń Społecznych zmniejszy lub zaprzestanie świadczeń SSI. Ponadto niezgłoszenie spadku może skutkować karami i zawieszeniem świadczeń na okres do trzech lat.

Jednakże poprzez złożenie spadku w funduszu powierniczym ds. specjalnych potrzeb beneficjent może nadal otrzymywać zasiłki SSI, a odziedziczone środki można wykorzystać na pokrycie kosztów leczenia i innych specjalnych potrzeb.

Wskazówki dotyczące postępowania w sprawie spadku

Źródło zdjęcia: ©iStock.com/eyetoeyePIX, ©iStock.com/relif, ©iStock.com/Sladic