Czy renty mają beneficjentów? (2024)

Renty to sposób na zapewnienie regularnej wypłaty na emeryturze, ale co się stanie, jeśli umrzesz przed lub w trakcie otrzymywania płatności z renty? W tym artykule wyjaśnione zostaną podstawy świadczeń z tytułu śmierci dożywotniej, w tym kto i w jaki sposób może je otrzymać. Czytaj dalej, aby uzyskać odpowiedzi na pytania takie jak:

• Czy beneficjenci muszą płacić podatki od rent?
• Jakie są opcje wypłaty beneficjenta renty?
• Co się stanie, jeżeli beneficjent nie zostanie wskazany?
• Co to jest renta z tytułu śmierci?

Renty wypłacają określoną kwotę w czasie, gdy przechodzisz na emeryturę. Jeśli umrzesz przed rozpoczęciem wypłat, Twoi bliscy będą mogli odebrać pieniądze z renty w formie świadczenia pośmiertnego. Dzięki temu beneficjenci skorzystają ze środków, które zaoszczędziłeś lub zainwestowałeś w ramach umowy renty.

Czy renty mają beneficjentów?

Beneficjenci są ważniponieważ pobierają wypłatę z Twojej renty po Twojej śmierci. Właściciel renty wyznacza głównego beneficjenta, który ma otrzymać świadczenie z tytułu śmierci w przypadku jego śmierci. (UWAGA: Właścicielem jest zwykle renta dożywotnia lub osoba, od której życia zależy świadczenie z tytułu śmierci, ale może to być inna osoba). Pierwsze prawo do ubiegania się o te środki ma główny beneficjent.

Czy renty mają wtórnych beneficjentów?

Beneficjent wtórny, zwany także beneficjentem warunkowym, jest następny w kolejce do otrzymania świadczenia z tytułu śmierci, jeżeli beneficjent główny nie jest w stanie lub nie chce go odebrać. Beneficjent wtórny byłby uprawniony jedynie do otrzymania pomocyświadczenie z tytułu śmierci, jeżeli główny beneficjent zmarł wcześniej.

Jak wybierać typy beneficjentów

Kupując rentę obejmującą świadczenie z tytułu śmierci, należy wybrać beneficjenta renty. Może się to wydawać prostą decyzją, ale przy wyborze beneficjentów należy wziąć pod uwagę czynniki i potencjalne konsekwencje, w tym wiek, status podatkowy i sytuację finansową.

Wiele osób myśli o beneficjentach jedynie jako o osobach fizycznych, ale beneficjentem renty dożywotniej jest również instytucja taka jak fundusz powierniczy lub organizacja charytatywna. Ludzie często wybierają małżonka jako głównego beneficjenta, a dzieci jako beneficjentów wtórnych. Ważne jest, aby na bieżąco aktualizować listę beneficjentów. Na przykład rozwód może skłonić do aktualizacji wyznaczonego beneficjenta.

Co się stanie, jeżeli beneficjent nie zostanie wskazany?

Czy beneficjent renty zastępuje abędzie? Świadczenie z tytułu śmierci przysługuje beneficjentom niezależnie od testamentu. Oznacza to, że świadczenie rentowe trafia do ostatniego wyznaczonego głównego beneficjenta (lub dodatkowego beneficjenta, jeśli główny beneficjent zmarł lub nie jest w stanie go odebrać).

Sytuacja staje się problematyczna, jeśli nie wskażesz beneficjenta renty dożywotniej. To sprawia, że ​​bardziej skomplikowane jest przekazanie środków dożywotnich docelowej osobie po zdaniu.

W większości stanów renta bez beneficjenta staje się częścią Twojego majątku i będzie wypłacana zgodnie z Twoją wolą. Obejmuje to proces spadkowy, podczas którego oceniany jest majątek zmarłej osoby i weryfikowany jest jej testament przed zapłaceniem wszelkich zaległych podatków lub długów, a następnie przekazaniem go beneficjentom. Opłaty spadkowe mogą pochłonąć świadczenie rentowe.

Czy można kwestionować beneficjentów renty?

Podważenie umowy stałej jest niezwykle trudne, a poprzeczka udowodnienia takiego przypadku jest niezwykle wysoka.

Co dzieje się z rentą w przypadku Twojej śmierci?

To, co dzieje się z rentą po śmierci właściciela/renty, zależy od rodzaju renty oraz tego, czy płatności renty zostały zainicjowane w chwili śmierci.

Jeśli właściciel/renta umrze przed rozpoczęciem płatności renty, świadczenie z tytułu śmierci otrzyma wskazany beneficjent. Jeżeli jednak rozpoczęły się płatności renty, to, czy płatności na rzecz wskazanego beneficjenta będą kontynuowane, zależy od wybranego rodzaju wypłaty renty.

Wypłata renty dożywotniej pokryje koszty życia renty, a płatności ustaną w momencie jej śmierci. Rentę z określonym okresem wypłaca się przez pewien okres, co oznacza, że ​​jeśli rentobiorca umrze w tym czasie, płatności przejdą na beneficjenta przez pozostałą część określonego okresu.

W przypadku niektórych umów renty dostępne są również różne opcje świadczeń z tytułu śmierci:

• Standardowe świadczenie z tytułu śmierci — wypłaca wartość umowną renty w chwili śmierci renty.
• Zwrot składki na wypadek śmierci — ta wypłata zwraca całkowitą kwotę składek wpłaconych do renty (pomniejszoną o wcześniejsze wypłaty) lub wartość konta, w zależności od tego, która wartość jest większa.
• Zwiększone świadczenie na wypadek śmierci — zapewnia ulepszenia zwiększające wartość świadczenia na wypadek śmierci. Jednym z przykładów zwiększonej korzyści jest zwiększona korzyść. Jest to dodatek dostępny z określonymi rentami, który zwiększa świadczenie z tytułu śmierci do najwyższej wartości osiągniętej zgodnie z wcześniej ustalonym harmonogramem ocen. Przykładowo świadczenie pośmiertne można wyliczyć poprzez powiązanie go z najwyższą wartością umowy osiągniętą w ciągu kwartału kalendarzowego.

Opcje wypłaty świadczenia z tytułu śmierci

Istnieje kilkaopcje wypłatyktóre mają zastosowanie również do beneficjenta renty. Świadczenie pośmiertne może zostać wypłacone w formie ryczałtu, w którym beneficjent pobiera całą kwotę jednorazowo. Alternatywnie mogą przyjąć płatność w określonym terminie. Wreszcie, jeśli w umowie renty istnieje postanowienie, które na to pozwala, beneficjent może przyjmować płatności w niekwalifikowanym „odcinku”. Dzięki temu będą mogli otrzymywać świadczenia do końca życia.

W przypadku niektórych rent ubezpieczyciel często pobiera opłatę za śmiertelność i wydatki (M&E). Odzwierciedla to ryzyko, jakie podejmują, zawierając z Tobą umowę. Jeżeli Twój stan zdrowia nieoczekiwanie ulegnie zmianie i umrzesz przed opłaceniem niezbędnych składek na pokrycie świadczenia z tytułu śmierci, firma ubezpieczeniowa może nie mieć środków, wypłacając świadczenia beneficjentowi. Opłata M&E eliminuje to ryzyko, pobierając procent wartości umowy.

Czy renta z tytułu śmierci podlega opodatkowaniu?

Czy renty podlegają opodatkowaniu na rzecz beneficjentów? Tak, beneficjenci renty muszą płacić podatki od tych funduszy, ale zamiastpodatek spadkowylub podatek od nieruchom*ości, płacą regularny podatek dochodowy. Ich płatności podatkowe zależą od renty i struktury wypłat.

Wysokość płaconego podatku zależy od charakteru renty. Właściciele kwalifikowanej renty kupują ją za pośrednictwem konta emerytalnego, takiego jak IRA lub 401 (k). Oznacza to, że nie zapłacili podatku od pieniędzy, które wykorzystali do zasilenia konta. W związku z tym przy wypłacie środków beneficjent musi zapłacić podatek dochodowy zarówno od zarobków, jak i składek.

I odwrotnie, zapłaciłeś już podatki od kwoty głównej, którą wpłacasz na rentę niekwalifikowaną. Oznacza to, że beneficjenci płacą podatek wyłącznie od zarobków.

Czy beneficjenci płacą podatek od odziedziczonych rent dożywotnich od razu po odziedziczeniu? Nie, płacą podatki od każdej wypłaty w momencie jej dokonania. Jeśli wybiorą wypłatę ryczałtową, zapłacą od niej podatek od razu, co może wepchnąć ich do wyższego progu podatkowego. Regularne okresowe wypłaty rozkładają podatki w czasie.

Kluczowe wnioski

• Świadczenia z tytułu śmierci dożywotniej umożliwiają Twoim bliskim otrzymanie płatności z Twojej renty w przypadku Twojej śmierci przed rozpoczęciem płatności renty.
• Istnieją opcje umożliwiające płatność na rzecz beneficjentów nawet po zainicjowaniu płatności renty dożywotniej na rzecz właściciela.
• Ważne jest, aby wybrać beneficjentów na podstawie takich czynników, jak wiek, związek i sytuacja finansowa.
• Renty ze świadczeniami na wypadek śmierci zazwyczaj obejmują opłaty na pokrycie ryzyka firmy ubezpieczeniowej.
• Renty mogą obejmować ulepszone dodatki, które zwiększają wartość świadczenia z tytułu śmierci dla beneficjentów.
• Beneficjenci muszą płacić podatek od rent dożywotnich, ale ustrukturyzowane wypłaty mogą zapewnić pewną ulgę podatkową.

Chcesz dowiedzieć się więcej o rentach?

Ustalając, jaka renta będzie dla Ciebie odpowiednia, pamiętaj, że mają one służyć jako narzędzia długoterminowego planowania emerytalnego, dlatego też wypłaty zmniejszają pozostałe świadczenie z tytułu śmierci, wartość kontraktu, wartość wykupu środków pieniężnych i przyszłe zarobki. Renty mogą również podlegać podatkowi dochodowemu, a jeśli zostaną podjęte przed ukończeniem 59 ½ roku życia, może obowiązywać dodatkowa kara podatkowa w wysokości 10% IRS. Ponieważ firma Protective i jej przedstawiciele nie oferują porad prawnych ani podatkowych, ważne jest, aby porozmawiać ze swoim doradcą prawnym i podatkowym na temat Twojej konkretnej sytuacji podatkowej.

WEB.5118366.09.23