Stany, w których nie ma podatku od nieruchom*ości ani podatku od spadków: bądź strategiczny w miejscu zamieszkania (2024)

Jeśli chcesz pozostawić swoim spadkobiercom jak najwięcej pieniędzy, prawdopodobnie powinieneś umrzeć w stanie, w którym nie ma podatku od nieruchom*ości ani podatku od spadków. Jeśli nie możesz umrzeć w stanie, w którym nie ma podatku od nieruchom*ości ani podatku od spadków, to przynajmniej umrzyj w takim, w którym próg majątkowy jest bardzo wysoki, zanim zaczną obowiązywać te podatki!

Chociaż podatki w Kalifornii są astronomicznie wysokie, jednym pozytywem jest to, że nie ma tam podatku od nieruchom*ości w przypadku śmierci. Jak się okazuje, większość stanów USA nie pobiera podatku od nieruchom*ości. To dobrze, bo już tak jestfederalny podatek od nieruchom*ościto sięga 40%.

Rzućmy okiem na listę stanów, w których nie ma podatku od nieruchom*ości, zwanego czasem podatkiem od śmierci. Przyjrzymy się także stanom, w których nie obowiązuje podatek od nieruchom*ości ani podatek dochodowy.

Na koniec przedstawię pięć najlepszych stanów, w których można legalnie przebywać po śmierci, biorąc pod uwagę połączenie niskich podatków, naturalnego piękna i możliwości dla spadkobierców. W końcu chcesz myśleć o tych, którzy noszą Twoje dumne imię jeszcze długo po Twojej śmierci.

Niezależnie od tego, gdzie umrzesz, dobrym pomysłem jest wykupienie polisy na życie w przystępnej cenie. W ten sposób Twoi beneficjenci są chronieni, ponieważ otrzymują wolne od podatku świadczenia z tytułu śmierci.

Wymeldować sięGeniusz politykirozejrzeć się za terminową polisą na życie. Zarówno moja żona, jak i ja otrzymaliśmy w czasie pandemii pasujące polisy na 20 lat, które zapewniły nam ogromną ulgę i bezpieczeństwo.

Lista stanów, w których nie obowiązuje podatek od nieruchom*ości ani podatek od śmierci

Oto lista stanów, które od 2023 r. nie nakładają stanowego podatku od nieruchom*ości ani stanowego podatku od spadków. Lista opiera się na sprawdzeniu online różnych stanowych przepisów podatkowych. Jeśli pominąłem stan lub uwzględniłem stan, którego nie powinno tam być, daj mi znać.

1. Alabama
2. Alaska
3. Arizona
4. Arkansas
5. Kalifornia
6. Kolorado
7. Delaware
8. Floryda
9. Gruzja
10. Idaho
11. Indiana
12. Kansas
13. Luizjana
14. Michigan
15. Missisipi
16. Missouri
17. Montana
18. Nevada
19. New Hampshire
20. Nowy Meksyk
21. Karolina Północna
22. Północna Dakota
23. Ohio
24. Oklahoma
25. Karolina Południowa
26. Południowa Dakota
27. Tennessee
28. Teksas
29. Utah
30. Wirginia
31. Wirginia Zachodnia
32. Wisconsin
33. Wyoming

Gdzie najlepiej przejść na emeryturę?

Niestety najatrakcyjniejszym stanem, którego brakuje na liście jestHawaje! Na Hawajach stawka podatku od nieruchom*ości zaczyna się od 10%, a kończy na 20%. Przynajmniej stanowe stawki podatku od nieruchom*ości są niższe niż federalne stawki podatku od nieruchom*ości. 20% to najwyższa stanowa stawka podatku od nieruchom*ości dla wszystkich stanów, które nakładają podatki od nieruchom*ości.

Biorąc pod uwagę nasze zdecydowane plany przeniesienia się na Hawaje i przeżycia pozostałych lat, konieczność płacenia zarówno federalnego, jak i stanowego podatku od nieruchom*ości jest naprawdę uciążliwa. W jednym z nich mieszka zbyt wiele osóbnajgorsze stany pod względem pracy i stylu życia. Mam nadzieję, że kiedy przejdą na emeryturę, będą mogli przenieść się do jednego z najlepszych stanów.

Innym godnym uwagi stanem, w którym obowiązuje podatek od nieruchom*ości, jest Nowy Jork. Przynajmniej ma najwyższą kwotę zwolnienia dla wszystkich majątków – 6,58 mln dolarów na rok 2023. 6,58 mln dolarów to ogromna kwota w porównaniu z Massachusetts i Oregonem, gdzie kwoty zwolnienia wynoszą zaledwie 1 milion dolarów.

Poniżej znajduje się wykres, który daje wyobrażenie o kwocie wykluczenia w poszczególnych stanach, w których obowiązuje stanowy podatek od nieruchom*ości. Niektóre kwoty wykluczeń na 2021 r. są obecnie wyższe.

Stany bez podatku dochodowego i podatku od nieruchom*ości

Jeśli chcesz płacić jak najmniej podatków, powinieneś mieszkać w stanie, w którym nie tylko nie ma stanowych podatków dochodowych, ale także stanowych podatków od nieruchom*ości. Podatek od nieruchom*ości opiera się na legalnym stanie zamieszkania, a nie na miejscu śmierci.

Stany posiadające tę potężną kombinację podatkową obejmującą brak stanowego podatku od nieruchom*ości i podatku dochodowego to:Alaska, Floryda, Nevada, New Hampshire, Dakota Południowa, Tennessee, Teksas i Wyoming.

Waszyngtonnie ma podatku od spadków ani stanowego podatku dochodowego, ale ma podatek od nieruchom*ości.

Jaka jest różnica między podatkiem od spadków a podatkiem od nieruchom*ości? Niewiele, ale istnieje znacząca różnica w odniesieniu do tego, kto płaci podatek.

Różnica między podatkiem od spadków a podatkiem od nieruchom*ości

Podatek od spadków opiera się na wartości konkretnego zapisu – dosłownie każdego spadku. Anestuj taksówki w oparciu o całkowitą wartość majątku zmarłego, wszystkie prezenty przekazane wszystkim beneficjentom.

Majątek zmarłego jest zobowiązany do zapłaty podatku od nieruchom*ości, natomiast spadkobierca jest zobowiązany do zapłaty podatku od spadków. Często jednak majątek płaci rachunek.

Wśród stanów, które nakładają podatki od spadków, większość zwalnia członków najbliższej rodziny. Małżonkowie są zwolnieni z tych podatków, a niektóre zwalniają także dzieci zmarłego. Organizacje charytatywne, które dziedziczą, również są zwykle zwolnione.

Jeśli nie chcesz płacić podatku od spadków, unikaj dziedziczenia, jeśli mieszkasz w następujących stanach:Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey, Pensylwania.Podatek od spadków wynosi od 0% do 18%. Dokładną stawkę można sprawdzić w lokalnym stanie.

Maryland jest najgorsza, ponieważ ma podatek od spadków i podatek od nieruchom*ości. Przynajmniej kwota zwolnienia z podatku stanowego jest stosunkowo wysoka i wynosi 5 milionów dolarów.

Powiązany:Najlepsze stany na emeryturę

Najlepsze stany do zamieszkania i opuszczenia majątku

Jeśli planujesz umrzeć w bogactwie, dobrym pomysłem jest zamieszkanie w którymkolwiek ze stanów, w których nie obowiązuje stanowy podatek od nieruchom*ości. Chciałbym jednak subiektywnie wyróżnić pięć moich najlepszych stanów spośród wszystkich stanów, w których nie obowiązuje stanowy podatek od nieruchom*ości.

• Alaska– Piękny stan, w którym nie tylko nie ma stanowego podatku dochodowego ani stanowego podatku od nieruchom*ości, ale jego mieszkańcy często otrzymują roczną ulgę podatkową od ropy naftowej. Park Narodowy Denali jest cudowny. Ryby słodkowodne są niesamowite do jedzenia. Największym problemem Alaski są jednak długie zimy.

• Kalifornia– Mówcie, co chcecie o tym drogim stanie, naprawdę ma wszystko pod względem stylu życia. Możesz mieszkać w górach, na plaży, w kraju wina lub na odludziu. Pogoda jest na ogół wspaniała, a możliwości zatrudnienia dla Twoich spadkobierców są liczne. Wreszcie, system szkolnictwa Uniwersytetu Kalifornijskiego jest wysoko oceniany. Aledochód wymagany do posiadania domu po średniej ceniew wielu stanach Kalifornii należą do najwyższych.

• Montana– Być może nie ma piękniejszego stanu niż Montana. Park Narodowy Yellow Stone jest niesamowity. Jeśli lubisz wędrować, łowić ryby, jeździć konno i jeździć na nartach, Montana jest stanem dla Ciebie. Koszty życia są stosunkowo niedrogie.

• Wirginia– W Północnej Wirginii, niedaleko Waszyngtonu, jest wiele możliwości pracy dla twoich spadkobierców. Cztery pory roku są piękne, chociaż lata mogą być wyjątkowo wilgotne. Koszty życia w Północnej Wirginii są wysokie, ale rozsądne w oparciu o dochody. W Wirginii znajduje się także największy publiczny uniwersytet w Ameryce, The College of William & Mary, a także kilka innych znakomitych szkół, takich jak University of Virginia, James Madison University i Virginia Tech. Wirginia ma bogatą historię.

1. Wyoming– Wyoming jest jak Montana z całym swoim naturalnym pięknem. Połączenie braku stanowych podatków dochodowych i stanowych podatków od nieruchom*ości jest wspaniałe. Niestety Jackson Hole stało się już rajem podatkowym dla ultrabogatych.

Państwa najbardziej przyjazne podatkom dla klasy średniej

Poniżej znajduje się dobra mapa Kiplingera, która podkreśla najmniej i najbardziej przyjazne podatkowo stanydla klasy średniejktórzy nie będą musieli martwić się kwestiami podatku od nieruchom*ości na poziomie federalnym.

Płacenie podatku od nieruchom*ości jest prawdopodobnie mało prawdopodobne w przypadku większości Amerykanów z klasy średniej, z wyjątkiem potencjalnie Rhode Island, Oregonu i Massachusetts, gdzie kwota zwolnienia stanowego wynosi tylko 1 milion dolarów.

Stanem, który najbardziej wyróżnia się na mapie, jest Teksas, oznaczony jako nieprzyjazny podatkom. To dziwne, biorąc pod uwagę, że w Teksasie nie ma stanowego podatku dochodowego ani stanowego podatku od nieruchom*ości. Jednakże Teksas ma szóstą najwyższą stawkę podatku od nieruchom*ości w USA wynoszącą 1,83%. W porównaniu ze średnią krajową wynoszącą 1,08% stawka podatku od nieruchom*ości w Teksasie jest wysoka.

Stawka podatku od sprzedaży i użytkowania w stanie Teksas wynosi 6,25%, ale lokalne jurysdykcje podatkowe (miasta, hrabstwa, okręgi specjalnego przeznaczenia i władze tranzytowe) mogą również nakładać podatek od sprzedaży i użytkowania w wysokości do 2%, co daje łączną maksymalną stawkę łączną wynoszącą 8,25%.

Liczba gospodarstw domowych płacących podatki od nieruchom*ości

Poniżej znajduje się wykres IRS przedstawiający ogromną liczbę gospodarstw domowych płacących podatki od nieruchom*ości od połowy lat 70. XX wieku. Prawie żadne gospodarstwo domowe nie płaci już podatku od nieruchom*ości (podatku od śmierci), co jest świetne!

Inwestuj w nieruchom*ości w państwach przyjaznych podatkom

Jeśli jesteś inwestorem na rynku nieruchom*ości, warto zwrócić uwagę na stanowe przepisy podatkowe. Teraz, bardziej niż kiedykolwiek, ludzie będąstrategiczne przenoszenie się do różnych stanówdla lepszego kwalifikowania się do życia. Coraz więcej firm umożliwia pracownikom pracę z domu po pandemii.

Maryland, ze swoim podatkiem od nieruchom*ości i podatkiem od spadków, odnotuje największe straty wśród zamożnych ludzi szukających wyższej jakości życia. Możesz działać bardziej strategicznie, inwestując w stanach, w których nie obowiązuje podatek od spadków ani podatek od nieruchom*ościnieruchom*ości prywatneinwestycje.

Sprawdź platformy takie jakZbiórka pieniędzyoraz CrowdStreet, dwie z największych i najstarszych współczesnych platform inwestycyjnych na rynku nieruchom*ości. Fundrise oferuje zdywersyfikowane fundusze, które inwestują głównie w nieruchom*ości mieszkalne i przemysłowe w Sunbelt. Sunbelt mają niższe wyceny i wyższe stopy zwrotu z wynajmu.

Ulica Crowdjest przeznaczony dla akredytowanych inwestorów pragnących inwestować w indywidualne transakcje na terenie całego kraju. CrowdStreet sprawdza każdego sponsora i transakcję, zanim pokaże możliwości na swojej platformie. Następnie do Ciebie należy dalsze sprawdzenie i zbudowanie wybranego portfela nieruchom*ości w stanach przyjaznych podatkowo.

Od 2016 r. osobiście zainwestowałem 954 000 USD w prywatne fundusze i transakcje związane z nieruchom*ościami. Moim celem jest dywersyfikacja i odejście od drogich inwestycji w nieruchom*ości fizyczne w San Francisco oraz uzyskanie większego dochodu pasywnego.

Przeprowadzka do państwa przyjaznego podatkom przed śmiercią

Choć osobiście tego szukamprzenieść się na Hawaje,Być może będę musiał ponownie przeprowadzić się do innego stanu i osiedlić się przed śmiercią. Nigdy nie myślałem o ponownej przeprowadzce, dopóki nie sprawdziłem, w jakich stanach obowiązują podatki od nieruchom*ości. Jestem pewien, że wielu z Was może teraz myśleć to samo.

Oprócz przeprowadzki oczywistym sposobem na obniżenie podatków od nieruchom*ości jest poznanie federalnych i stanowych kwot zwolnienia z podatku od nieruchom*ości i wydanie majątku do odpowiednich progów. Skorzystaj zroczna kwota zwolnienia z podatku od darowizndając maksimum jak największej liczbie osób.

Oszacuj swoje przyszłe bogactwo

Zmniejsz swój rachunek za podatek od nieruchom*ości, przepuszczając swoje liczby przez aKalkulator planowania emerytalnego firmy Empower. W ten sposób zobaczysz, jaka będzie potencjalna wielkość portfela inwestycyjnego i przepływ środków pieniężnych w przyszłości. Empower ma najlepsze bezpłatne narzędzia finansowe w Internecie. Używam go od 2012 roku do śledzenia majątku netto i obliczania przepływów pieniężnych na emeryturze.

W poniższym przykładzie obliczeń przewidywana wartość portfela tej osoby w wieku 90 lat będzie wynosić jedynie 6,8 miliona dolarów, a dodatkowe przepływy pieniężne będą wynosić około 6000 dolarów miesięcznie.

Jeśli kwota zwolnienia z federalnego podatku od nieruchom*ości pozostanie niezmieniona, osoba ta nie będzie musiała płacić żadnego federalnego podatku od nieruchom*ości. Jeśli jednak osoba ta mieszka w Connecticut, Maryland, na Hawajach, w Nowym Jorku, Oregonie, Massachusetts, Rhode Island, Vermont, Waszyngtonie, Illinois, Minnesocie i Maine, będzie musiała płacić stanowe podatki od nieruchom*ości.

Należy pamiętać, że wybrany przez Ciebie doradca emerytalny może brać pod uwagę jedynie Twoje publiczne portfele inwestycyjne. Wiele nieruchom*ości inwestuje nie tylko w akcje i obligacje, aleinwestycje w nieruchom*ości, inwestycje private equity, a także kapitał biznesowy.

Stany stale zmieniają swoje przepisy podatkowe, dlatego należy skonsultować się z lokalnym księgowym lub prawnikiem ds. planowania majątku. Niektóre stany nie tylko zniosą podatek od nieruchom*ości lub utworzą nowy podatek od nieruchom*ości, ale niektóre stany zmienią także kwotę progu majątku, stawki podatkowe i zasady dotyczące beneficjentów.

Powiązane posty:

Najlepsze stany do zakupu nieruchom*ości

Podwyżka podatku od zysków kapitałowych powinna zmienić Twoje plany zarobków i wydatków

Przeżyć za 400 000 dolarów uznawanych za wystarczająco bogate, aby płacić wyższe podatki za czasów Bidena

Subskrybuj Finansowy Samuraj

Słuchaj i subskrybuj podcast The Financial Samurai naJabłkoLubSpotify. Na tej stronie przeprowadzam wywiady z ekspertami w swoich dziedzinach i omawiam niektóre z najciekawszych tematów. Prosimy o udostępnianie, ocenianie i recenzowanie!

Dołącz do ponad 60 000 innych osób i zarejestruj się wbezpłatny biuletyn Financial SamuraiIposty drogą e-mailową. Financial Samurai to jedna z największych niezależnych witryn poświęconych finansom osobistym, która powstała w 2009 roku.