Według doradcy finansowego 5 najgorszych rzeczy, jakie możesz zrobić ze swoim spadkiem (2024)

Płatna promocja niebędąca klientem: Linki partnerskie do produktów na tej stronie pochodzą od partnerów, którzy nam wynagradzają (patrz naszeujawnianie reklamodawców na naszej liście partnerówpo więcej szczegółów). Jednak nasze opinie są naszymi własnymi. Widziećjak oceniamy produkty inwestycyjnedo pisania bezstronnych recenzji produktów.

• Badania pokazują, że przeciętny człowiek przepala swój spadek w ciągu około pięciu lat, jeśli nie zostanie on odpowiednio zainwestowany.
• Najgorsze, co możesz zrobić z dziedzictwem, to wydać je na aktywa, których nie możesz utrzymać, siedzieć na nich lub inwestować wszystkiego w jedno miejsce.
• Najmądrzejszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to porozmawiać z APlaner Finansowy, najlepiej jeszcze zanim odziedziczysz pieniądze.

Łatwo założyć, że otrzymanie dużej sumy pieniędzy, takiej jak spadek, może na zawsze zmienić Twoją sytuację finansową. Ale w rzeczywistości zależy to od decyzji, jakie podejmiesz za tę gotówkę.

"Średnio,spadek przepada w ciągu pięciu latotrzymania, chyba że jest on inwestowany w aktywa finansowe lub kapitał mieszkaniowy” – powiedziała Shala L. Walker, CFP.

Walker wie, jak szybko i łatwo można latać pieniędzmi. Pracowała ze spadkobiercami, którzy otrzymali wystarczająco dużo pieniędzy, aby całkowicie zmienić swoje życie, a zamiast tego była świadkiem, jak je wydawali, i przyszła do niej dopiero po fakcie.

Podzieliła się pięcioma najgorszymi rzeczami, jakie możesz zrobić, jeśli odziedziczysz pieniądze.

1. Długoterminowe siedzenie na gotówce

Istnieją trzy główne ryzyka, na które możesz natrafić, jeśli inwestujesz w gotówkę: Pierwsze to ryzykoinflacjadogonię to; po drugie, tracisz pieniądze, które mógłbyś zarobić, gdybyś dobrze zainwestował swoje pieniądze; i wreszcie, jesteś bardziej skłonny do wydawania pieniędzy, które leżą w pobliżu.

„Właściwie widziałem, że ludzie mają tendencję do siedzenia na gotówce przez długi czas, boją się ją zainwestować i tak naprawdę nie wiedzą, co robić, więc nic nie robią” – powiedział Walker.

Zamiast tego Walker zaleca jak najszybszą rozmowę z doradcą finansowym, aby uzyskać pomoc w podjęciu decyzji, co zrobić ze swoimi pieniędzmi, w tym zainwestować je w fundusz inwestycyjny.zdywersyfikowany portfel.

2. Kupno aktywa, którego nie możesz utrzymać

Jednym z największych błędów, jakie popełniają spadkobiercy, dysponując dużymi sumami gotówki, jest zakup aktywa, którego nie mogą utrzymać w dłuższej perspektywie, takiego jak drogi dom.

„Nadmierne wydatki to problem nr 1” – powiedział Walker. Widziała, jak spadkobiercy kupowali domy spoza ich przedziału cenowego, wydając na zakup nawet 100% spadku i kończąc napodatki od nieruchom*ościna które ich nie stać, lub domy, których wyposażenie i utrzymanie jest drogie.

3. Trzymanie odziedziczonej nieruchom*ości, na którą Cię nie stać

Nie każde dziedzictwo ma formę pieniężną – część z nich może mieć formę majątku. Walker powiedział, że tego rodzaju dziedziczenie może być najtrudniejsze, ponieważ spadkobiercy często są emocjonalnie przywiązani do majątku, na którego utrzymanie nie mogą sobie pozwolić.

„Na papierze zwiększyło to ich wartość netto, ale musieli wykorzystywać płynne aktywa, aby utrzymać nową nieruchom*ość. Zatem z punktu widzenia przepływu środków pieniężnych byli biedni” – powiedział Walker.

Zaleca dokładne zapoznanie się z warunkami odziedziczonego majątku. Obejmuje to istniejące umowy najmu, zaległe pieniądze, oczekujące umowy, a nawet czas i kłopoty, jakie może wymagać utrzymanie nieruchom*ości lub składnika aktywów.

Walker widział, jak osoby, które nie mają dochodów ani przepływów pieniężnych na utrzymanie odziedziczonej nieruchom*ości, i tak trzymają ją ze względów sentymentalnych. Wiele osób sięga po oszczędności i fundusze emerytalne, aby spłacić rachunki.

Jej główna rada: nie zakładaj, że musisz trzymać aktywa.

4. Umieszczenie wszystkich pieniędzy w jednym miejscu

Ogólnie rzecz biorąc, umieszczając wszystkie swoje pieniądze w jednym miejscu, jak w jednymmagazynlub część majątku, to zły pomysł.

„Budując nowy portfel, chcesz mieć pewność, że będzie on zdywersyfikowany, nawet jeśli rozważasz zakup nieruchom*ości. Rozłóż go, aby zmniejszyć ryzyko” – powiedział Walker.

5. Brak rozmowy z planistą finansowym

Jeśli odziedziczyłeś pieniądze lub jakiś majątek, porozmawiaj z:Planer Finansowypomoże Ci zoptymalizować Twój spadek, tak abyś nie ryzykował utraty wszystkiego lub znalezienia się w gorszej sytuacji finansowej niż dotychczas.

Doradca finansowy może pomóc Ci w zbudowaniu zdywersyfikowanego portfela obejmującego nieruchom*ości lub inne duże zakupy i zapewnić Ci środki na utrzymanie ich przez lata.

Artykuł ten został pierwotnie opublikowany w styczniu 2021 r.