Dlaczego moje oprocentowanie Roth IRA jest tak niskie?
Jeśli Twoje Roth IRA jest pełne obligacji niskiego ryzyka, prawdopodobnie uzyskasz niższy zwrot. Jeśli Twój Roth jest pełen akcji wzrostowych, prawdopodobnie uzyskasz wyższy zwrot w długim okresie. Oczywiście zysk, jaki uzyskasz, zależy w dużym stopniu od rynku, a rynek nigdy nie jest gwarantowany.
W zależności od wybranych inwestycji możliwa jest strata pieniędzy na Roth IRA. Konta Roth IRA nie są w 100% bezpieczne, ale oferują potencjał wzrostu w czasie.Wahania rynkowe i kary za wcześniejsze wycofaniemoże spowodować, że Roth IRA straci pieniądze.
Oczywiście wszelkie zyski, które widzisz na koncie Roth IRA, zależą od inwestycji, w które umieścisz swoje aktywa. Ogólnie rzecz biorąc, konta te mogą osiągnąć średnio roczny zwrot w wysokościod 7% do 10%, w zależności od inwestycji bazowych.
Regularne składki i uśrednianie kosztów w dolarach
Pierwszą rzeczą, którą możesz zrobić, aby zmaksymalizować rozwój Roth IRA, jestustalić regularne składki. W 2024 roku możesz wpłacić 7000 dolarów na swoje Roth IRA. Możesz ustawić automatyczne składki w wysokości 583,33 USD miesięcznie, aby maksymalnie zwiększyć swoje składki do końca roku.
Istnieją dwa główne powody, dla których Twoje IRA może nie rosnąć. Pierwszy,co roku możesz wpłacać na konto IRA tylko określoną kwotę. Po osiągnięciu tego limitu Twoje konto nie będzie mogło się rozwijać dzięki wpłatom osobistym aż do następnego roku. Może to również oznaczać, że nie wpłacasz datków, choć tak myślisz.
Roth IRA może stracić pieniądze, jak każda inwestycja. Straty mogą wynikać ze złego wyboru inwestycji, zmienności rynku, wcześniejszych wypłat i opłat inwestycyjnych. Możesz uniknąć strat poprzez dywersyfikację, uważne monitorowanie opłat, inwestowanie w bezpieczne aktywa i unikanie wczesnych wypłat.
Pięcioletnia zasada Roth IRA
Zasada pięciu lat może pokrzyżować Twoje plany wypłaty, jeśli nie wiesz o tym z wyprzedzeniem. Stanowi to zasada dotycząca dystrybucji Roth IRAmusi upłynąć pięć lat od roku podatkowego, w którym wpłaciłeś pierwszą składkę na Roth IRA, zanim będziesz mógł wypłacić zarobki na konto bez podatku.
Są bardziej agresywni, gdy jesteś młodszy, a wraz z wiekiem stają się bardziej konserwatywni. Roth IRA może chronić zwroty funduszy z docelowej daty z podatków do końca życia. Jednakże w miarę jak Twój portfel staje się bardziej konserwatywny, korzyść podatkowa wynikająca z utrzymywania tego typu funduszu na Roth IRA maleje.
Jeśli wpłacasz 5000 dolarów rocznie na konto Roth IRA i osiągasz średni roczny zwrot w wysokości 10 procent, saldo twojego konta będzie warte około250 000 dolarówpo 20 latach.
Maksymalna kwota, jaką możesz wpłacić na tradycyjne konto IRA lub Roth IRA (lub kombinację obu) w 2023 r., jest ograniczona do 6500 USD. Widziane w inny sposób, to wszystko542 dolarów miesięczniemożesz wpłacać przez cały rok. Jeśli masz 50 lat lub więcej, IRS pozwala na wpłatę do 7500 dolarów rocznie (lub 625 dolarów miesięcznie).
Czy Roth IRA może stracić na wartości?
Roth IRA może stracić pieniądze, jak każda inwestycja. Straty mogą wynikać ze złego wyboru inwestycji, zmienności rynku, wcześniejszych wypłat i opłat inwestycyjnych. Możesz uniknąć strat poprzez dywersyfikację, uważne monitorowanie opłat, inwestowanie w bezpieczne aktywa i unikanie wczesnych wypłat.
Tradycyjne składki na IRA mogą być wykorzystane jako odliczenia podatkowe, podczas gdy składki Roth nie. Roth IRA kontra tradycyjne IRA Ponieważ składki Roth IRA nie podlegają odliczeniu od podatku, oznacza to, żewpłata na konto Roth IRA nie zwiększy Twojego zwrotu podatku.
Najlepszym sposobem na zasilenie konta Roth IRA jest inwestowanie maksymalnej dozwolonej kwoty każdego roku. Wypłacanie środków przed ukończeniem 59½ roku życia i zanim środki znajdowały się na koncie przez pięć lat nie jest dobrym pomysłem, co może wiązać się z karami i podatkami.
Czy jesteś za stary na Roth IRA?Nie ma górnego limitu wieku, w którym można wpłacać składki na konto Roth IRA, dzięki czemu możesz dodać środki po utworzeniu konta, jeśli spełniasz wymagania. Roth IRA może zapewnić młodym ludziom znaczne korzyści podatkowe.
W miarę upływu czasu wzrost wynikający z odsetek i dywidend staje się coraz ważniejszy dla zwiększenia wartości Twojego konta Roth IRA.Około 18 latw, trend ten zaczyna się i przyspiesza od tego punktu. Do roku 2052, kiedy osiągniesz wiek 65 lat i przejdziesz na emeryturę, z odsetek będzie pochodzić 452 056 dolarów z łącznej wartości konta wynoszącej 652 056 dolarów.
Roth IRA może z czasem zwiększać swoją wartość poprzez zwiększanie wzrostu. Ilekroć inwestycje przynoszą odsetki lub dywidendy, kwota ta jest dodawana do salda konta. Właściciele kont mogą zarabiać odsetki od dodatkowych odsetek i dywidend, a proces ten może trwać w kółko.
Inwestor może chcieć mieć różne konta IRA do różnych celów. Mogą otworzyć jedno Roth IRA dla dochodów emerytalnych, a drugie dla funduszy awaryjnych. Zdywersyfikuj swój portfel.Otwarcie więcej niż jednego konta Roth IRA może być prostym sposobem na dywersyfikację inwestycji emerytalnych.
Co stanie się z moim kontem IRA w przypadku krachu na giełdzie?Wartość Twoich inwestycji spadnie. Możesz rozważyć dywersyfikację swojego portfela, możesz także rozważyć inwestycję w rentę ze stałym indeksem. Ten rodzaj renty zapewnia dochód gwarantowany przez całe życie, niezależnie od tego, co stanie się z giełdą.
Co to jest backdoor Roth IRA? Backdoorem jest Roth IRAkonwersja, która pozwala osobom o wysokich dochodach otworzyć Roth IRA pomimo limitów dochodów nałożonych przez IRS. Zasadniczo umieszczasz pieniądze, od których już zapłaciłeś podatki, na tradycyjnym koncie IRA, następnie zamieniasz wpłacone pieniądze na konto Roth IRA i gotowe.
Jeśli masz więcej niż 59 lat i spełniłeś zasadę pięciu lat, wypłaty z Roth IRA są wolne od kar i podatku. Obejmuje to wszelkie zarobki na koncie oprócz pierwotnych wpłat.
Jaka jest kara za pobranie pieniędzy z konta Roth IRA?
Niekwalifikowane wypłaty: Jeśli wycofasz składki za konwersję przed upływem pięcioletniego okresu, być może będziesz musiał zapłacić 10% kary za wcześniejsze wycofanie się z Roth IRA. Zwykle płacisz karę w wysokości 10% od przeliczonej kwoty, którą uwzględniłeś w dochodzie.
Jeśli Twoje dochody przekraczają próg ustalony przez IRS,unikaj bezpośredniego wpłacania środków na konto Roth IRA. A jeśli już wpłaciłeś nadwyżkę składek, wycofaj ją przed upływem terminu podatkowego, aby uniknąć kary. Przejrzyj powyższe strategie wpłacania składek Roth IRA, aby wybrać najlepszą dla siebie opcję.
Mówi zasada 4%.ludzie powinni wypłacić 4% swoich funduszy emerytalnych w pierwszym roku po przejściu na emeryturę i co roku później wycofywać tę kwotę w dolarach, skorygowaną o inflację. Zasada ta ma na celu ustanowienie stałego i bezpiecznego strumienia dochodów, który zaspokoi obecne i przyszłe potrzeby finansowe emeryta.
Nigdy nie jest za późno, żeby zacząć inwestować– niezależnie od Twojego wieku i etapu życia, na którym się obecnie znajdujesz.
Jeśli masz 25 lat, powinieneś dążyć do maksymalizacji swojego konta IRA każdego roku. W 2024 r. wkład może wnieść 25-latekdo 7000 dolarówdo IRA. Oszczędzanie na emeryturę w tak młodym wieku może wydawać się niepotrzebne, ale zapewnienie swoim pieniądzom czasu na dorastanie jest jedną z najlepszych rzeczy, jakie możesz zrobić dla siebie w przyszłości.
