Jak szybko będzie rosnąć moje Roth IRA?
Historycznie rzecz biorąc, przy odpowiednio zdywersyfikowanym portfelu inwestor może spodziewać się wartości pomiędzyŚrednioroczny zwrot od 7% do 10%.. Horyzont czasowy, tolerancja ryzyka i ogólna kombinacja to ważne czynniki, które należy wziąć pod uwagę, próbując prognozować wzrost.
Historycznie rzecz biorąc, przy odpowiednio zdywersyfikowanym portfelu inwestor może spodziewać się wartości pomiędzyŚrednioroczny zwrot od 7% do 10%.. Horyzont czasowy, tolerancja ryzyka i ogólna kombinacja to ważne czynniki, które należy wziąć pod uwagę, próbując prognozować wzrost.
Załóżmy, że otwierasz Roth IRA i co roku wpłacasz maksymalną kwotę. Jeśli podstawowy limit składki pozostanie na poziomie 7 000 dolarów rocznie, zgromadzisz ponad 100 000 dolarów (zakładając, że8,77%roczna stopa wzrostu) po 10 latach. Po 30 latach zgromadzisz ponad 900 000 dolarów.
Zakładając, że zwrot z inwestycji wyniesie 10%, zajmie tookoło 29 latprzy tej samej składce wynoszącej 6500 dolarów rocznie. Zostanie milionerem Roth IRA zajmie trochę czasu. O wiele bardziej prawdopodobne jest, że ludzie staną się milionerami na kontach emerytalnych, co oznacza uwzględnienie ich salda 401(k) i tradycyjnego konta IRA.
Jeśli wpłacasz 5000 dolarów rocznie na konto Roth IRA i osiągasz średni roczny zwrot w wysokości 10 procent, saldo twojego konta będzie warte około250 000 dolarówpo 20 latach.
Pieniądze na koncie mogą nadal rosnąć nawet bez regularnych wpłat właściciela. W przeciwieństwie do tradycyjnych kont oszczędnościowych, które mają własne oprocentowanie, które jest okresowo dostosowywane, odsetki Roth IRA i zwrot, jaki właściciele kont mogą uzyskać, zależą od portfela inwestycji.
Kluczowe punkty. Zwroty z Roth IRA zależą od wybranych inwestycji. Historycznie rzecz biorąc, inwestowanie w fundusz indeksowy S&P 500 przynosiło roczny zwrot skorygowany o inflację na poziomie 7%. Ważne jest, aby wybrać inwestycje odpowiednie dla swojego horyzontu czasowego.
W wielu przypadkach Roth IRA może być lepszym wyborem niż plan emerytalny 401 (k)., ponieważ oferuje więcej możliwości inwestycyjnych i większe korzyści podatkowe. Może to być szczególnie przydatne, jeśli uważasz, że w przyszłości będziesz znajdować się w wyższym przedziale podatkowym.
Należy również pamiętać, że konwersje Roth IRA mają swój własny pięcioletni zegar, ale taka jest zasadaokreśla, czy podmiot konwersji uniknie karnych podatków.
Oszczędności do 30. roku życia:równowartość zaoszczędzonego rocznego wynagrodzenia; jeśli zarabiasz 55 000 dolarów rocznie, do 30. urodzin powinieneś mieć zaoszczędzone 55 000 dolarów. Oszczędności do 40. roku życia: trzykrotność Twoich dochodów. Oszczędności do 50. roku życia: sześciokrotność Twoich dochodów. Oszczędności do 60. roku życia: ośmiokrotność Twoich dochodów.
Czy milionerzy korzystają z Roth IRAS?
Wiem, że jesteś zszokowany, gdy czytasz, że jakiś miliarder wykorzystuje kodeks podatkowy, aby uniknąć płacenia należnej mu części. Ale spójrzmy, jak Roth IRA zamieniło się w narzędzie służące do udzielania schronienia miliardom miliarderów w ramach uznania.
Wyobraź sobie, że chcesz gromadzić 3000 dolarów miesięcznie ze swoich inwestycji, co daje kwotę 36 000 dolarów rocznie. Jeśli zaparkujesz środki na koncie oszczędnościowym oferującym 2% roczną stopę procentową, będziesz musiał wpłacić mniej więcej1,8 miliona dolarówna konto.
Jeśli masz 25 lat, powinieneś dążyć do maksymalizacji swojego konta IRA każdego roku. W 2024 r. wkład może wnieść 25-latekdo 7000 dolarówdo IRA. Oszczędzanie na emeryturę w tak młodym wieku może wydawać się niepotrzebne, ale zapewnienie swoim pieniądzom czasu na dorastanie jest jedną z najlepszych rzeczy, jakie możesz zrobić dla siebie w przyszłości.
Maksymalna kwota, jaką możesz wpłacić na tradycyjne konto IRA lub Roth IRA (lub kombinację obu) w 2023 r., jest ograniczona do 6500 USD. Widziane w inny sposób, to wszystko542 dolarów miesięczniemożesz wpłacać przez cały rok. Jeśli masz 50 lat lub więcej, IRS pozwala na wpłatę do 7500 dolarów rocznie (lub 625 dolarów miesięcznie).
Dolna linia. Jako osoba zarabiająca 200 000 dolarów rocznie,nie możesz wpłacać składek na Roth IRA, jeśli jesteś singlem, ale możesz, jeśli jesteś w związku małżeńskim i składasz wspólne wnioski.
Zasilenie konta Roth IRA to tylko pierwszy krok — musisz także zainwestować pieniądze. Jeśli nie przeznaczysz pieniędzy na swoim koncie, pozostanie ono na swoim koncie i stracisz cenne możliwości wzrostu, jakie dają odsetki składane. Na szczęście wybór inwestycji jest łatwy.
Istnieją dwa główne powody, dla których Twoje IRA może nie rosnąć. Pierwszy,co roku możesz wpłacać na konto IRA tylko określoną kwotę. Po osiągnięciu tego limitu Twoje konto nie będzie mogło się rozwijać dzięki wpłatom osobistym aż do następnego roku. Może to również oznaczać, że nie wpłacasz datków, choć tak myślisz.
„Przeliczamy według średnich kosztów w dolarach, co oznacza, że dla większości kwalifikujących się posiadaczy kont Roth automatyczne miesięczne składki są pobierane z ich rachunków bankowych”. Wnosząc swój wkładmiesięcznystwierdził, że inwestorzy „wyrabiają w sobie nawyk systematycznego oszczędzania” na koncie emerytalnym.
Zatem odpowiadając na pytanie, wierzymy, że takod jednego do półtorakrotności Twoich dochodówrozsądnym celem jest oszczędzanie na emeryturę do 35. roku życia. W wieku 50 lat można uznać, że jesteś na dobrej drodze, jeśli zaoszczędzisz od trzech i pół do sześciu razy więcej niż dochód brutto sprzed emerytury.
Ogólnie zalecane są trzy razykiedy jesteś młody i na początku kariery zawodowej, kiedy spadają Twoje dochody i zanim wzrosną stawki podatku dochodowego. Korzystanie z rocznych ulg tak wcześnie, jak to możliwe, daje Twoim pieniądzom więcej czasu na wzrost wartości.
Ile pieniędzy powinienem mieć w swoim Roth?
W 2022 r. maksymalna kwota, jaką możesz wpłacić na konto Roth IRA, wynosi 6000 USD. Ponieważ największe korzyści ze wzrostu wolnego od podatku czerpiesz, pozwalając swoim funduszom na oprocentowanie w czasie, wpłacanie 500 dolarów miesięcznie na konto Roth IRA zamiast raz w roku oznacza, że możesz zarobić dodatkowe około 40 000 dolarów przez całe życie.
Roth IRA umożliwia płacenie podatków od pieniędzy wpływających na Twoje kontoi wtedy wszystkie przyszłe wypłaty będą wolne od podatku. Składki Roth IRA nie są opodatkowane, ponieważ wpłacane na nie składki są zwykle dokonywane z pieniędzy po opodatkowaniu i nie można ich odliczyć.
Jeśli uczestniczysz w planie emerytalnym pracodawcy, takim jak 401(k), a Twój skorygowany dochód brutto (AGI) jest równy lub mniejszy niż liczba w pierwszej kolumnie określająca Twój status złożenia zeznania podatkowego,możesz wpłacać i odliczać tradycyjną składkę IRA do maksymalnej kwoty 7 000 USD lub 8 000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej, w...
Roth IRA ogranicza wysokość Twojej rocznej składki i jest opodatkowana zanim trafi na konto. Jeśli będziesz postępować zgodnie z wytycznymi, przyszłe wypłaty z Twojego Roth IRA będą wolne od podatku i kar. Ta funkcja sprawia, że Roth IRAszczególnie świetny wybór, jeśli uważasz, że możesz potrzebować tych pieniędzy przed przejściem na emeryturę.
Czy jesteś za stary na Roth IRA?Nie ma górnego limitu wieku, w którym można wpłacać składki na konto Roth IRA, dzięki czemu możesz dodać środki po utworzeniu konta, jeśli spełniasz wymagania. Roth IRA może zapewnić młodym ludziom znaczne korzyści podatkowe.
