Dlaczego moje Roth IRA nie rośnie?
Istnieją dwa główne powody, dla których Twoje IRA może nie rosnąć. Pierwszy,co roku możesz wpłacać na konto IRA tylko określoną kwotę. Po osiągnięciu tego limitu Twoje konto nie będzie mogło się rozwijać dzięki wpłatom osobistym aż do następnego roku. Może to również oznaczać, że nie wpłacasz datków, choć tak myślisz.
Rozwój Twojego konta IRA może zostać zahamowany, ponieważ nie wpłacasz zbyt wiele i nie inwestujesz agresywnie. Być może po prostu wybrałeś niewłaściwe akcje, w które chcesz inwestować. Przyjrzyj się swoim inwestycjom, aby zobaczyć, gdzie możesz wprowadzić produktywne zmiany.
Jeśli zacząłeś śledzić swoje inwestycje około 2021 r., prawdopodobnie nie wzrosły one zbytnio. Dzieje się tak z ważnego powodu:amerykańska giełda od dwóch lat utrzymuje się na tym samym poziomie. Od tego czasu wartość obligacji również spadła o około 20%.
W zależności od wybranych inwestycji możliwa jest strata pieniędzy na Roth IRA. Konta Roth IRA nie są w 100% bezpieczne, ale oferują potencjał wzrostu w czasie.Wahania rynkowe i kary za wcześniejsze wycofaniemoże spowodować, że Roth IRA straci pieniądze.
Jeśli Twoje Roth IRA jest pełne obligacji niskiego ryzyka, prawdopodobnie uzyskasz niższy zwrot. Jeśli Twój Roth jest pełen akcji wzrostowych, prawdopodobnie uzyskasz wyższy zwrot w długim okresie. Oczywiście zysk, jaki uzyskasz, zależy w dużym stopniu od rynku, a rynek nigdy nie jest gwarantowany.
Historycznie rzecz biorąc, przy odpowiednio zdywersyfikowanym portfelu inwestor może spodziewać się wartości pomiędzyŚrednioroczny zwrot od 7% do 10%.. Horyzont czasowy, tolerancja ryzyka i ogólna kombinacja to ważne czynniki, które należy wziąć pod uwagę, próbując prognozować wzrost.
Roth IRA może z czasem zwiększać swoją wartość poprzez zwiększanie wzrostu. Ilekroć inwestycje przynoszą odsetki lub dywidendy, kwota ta jest dodawana do salda konta. Właściciele kont mogą zarabiać odsetki od dodatkowych odsetek i dywidend, a proces ten może trwać w kółko.
Trzy rzeczy generują wzrost Roth IRA. Są to Twoje wpłaty, zyski z odsetek i dywidend od inwestycji oraz wzrosty wartości aktywów zakupionych i trzymanych w Roth IRA. Doradca finansowy może pomóc Ci w korzystaniu z Roth IRA w ramach planu emerytalnego.
Zapisz to. Pozytywną stroną każdej straty inwestycyjnej jest możliwość wykorzystania jej do zrównoważenia zysków kapitałowych (lub zrekompensowania zwykłego dochodu, do 3000 USD rocznie). Jest to nie tylko strategia inteligentna podatkowo, ale także świadomość, że wykorzystałeś stratę, aby zaoszczędzić na podatkach, może zapewnić pewne pocieszenie, a także zwiększyć morale.
Jeśli zastanawiasz się: „Dlaczego moje 401 tys. nie rośnie?” może być prosta odpowiedź.Jeśli Twoje inwestycje są uważane za bardziej niechętne do ryzyka i bezpieczne, możesz ograniczać wielkość i szybkość wzrostu 401 tys. w miarę upływu czasu. Wiele 401 tys. inwestuje w domyślną opcję planu, czyli fundusz z datą docelową.
Czy powinienem się martwić, jeśli moje Roth IRA traci pieniądze?
Dolna linia.Roth IRA może stracić pieniądze, jak każda inwestycja. Straty mogą wynikać ze złego wyboru inwestycji, zmienności rynku, wcześniejszych wypłat i opłat inwestycyjnych. Możesz uniknąć strat poprzez dywersyfikację, uważne monitorowanie opłat, inwestowanie w bezpieczne aktywa i unikanie wczesnych wypłat.
Możesz wypłacić pieniądze, przekształcić Roth IRA w tradycyjne konto IRA lub przeznaczyć nadwyżkę na przyszłoroczne konto Roth. Co roku będziesz musiał zapłacić 6% kary podatkowej, dopóki nie naprawisz tej sytuacji.
Można zmniejszyć lub nawet całkowicie wstrzymać wpłaty na konto IRA, aby zaradzić krótkotrwałemu kryzysowi lub potrzebie, takie jak utrata pracy lub kosztowny remont domu, w który musisz wpompować pieniądze. Ale ogólnie rzecz biorąc, dobrym pomysłem jest finansowanie konta IRA rok po roku.
Zasilenie konta Roth IRA to tylko pierwszy krok — musisz także zainwestować pieniądze. Jeśli nie przeznaczysz pieniędzy na swoim koncie, pozostanie ono na swoim koncie i stracisz cenne możliwości wzrostu, jakie dają odsetki składane. Na szczęście wybór inwestycji jest łatwy.
Ogólnie rzecz biorąc, konta te mogą osiągnąć średnio roczny zwrot w wysokościod 7% do 10%, w zależności od inwestycji bazowych. Jeśli chcesz uzyskać pomoc w maksymalnym wykorzystaniu swojego Roth IRA, rozważ znalezienie doradcy finansowego.
Jeśli możesz sobie pozwolić na wniesienie wkładuokoło 500 dolarów miesięcznienie zaniedbując rachunków ani siebie, idź na całość! W przeciwnym razie możesz być gotowy na sukces, jeśli przeznaczysz około 20 procent swoich dochodów na długoterminowe cele oszczędnościowe i inwestycyjne, takie jak emerytura. Nadaj priorytet zadłużeniu o wysokim oprocentowaniu, ale nie ignoruj innych celów.
Jeśli wpłacasz 5000 dolarów rocznie na konto Roth IRA i osiągasz średni roczny zwrot w wysokości 10 procent, saldo twojego konta będzie warte około250 000 dolarówpo 20 latach.
Maksymalizacja wpłat na konto Roth IRA może znacznie pomóc w planowaniu emerytury i zapewnić spokój ducha na przyszłość. Dzięki możliwości wypłat wolnych od podatku, możliwości przekazania rachunku spadkobiercom oraz elastyczności wykorzystania go jako funduszu awaryjnego ostatniej szansy,to mądra decyzja finansowa.
Zakładając, że zwrot z inwestycji wyniesie 10%, zajmie tookoło 29 latprzy tej samej składce wynoszącej 6500 dolarów rocznie. Zostanie milionerem Roth IRA zajmie trochę czasu. O wiele bardziej prawdopodobne jest, że ludzie staną się milionerami na kontach emerytalnych, co oznacza uwzględnienie ich salda 401(k) i tradycyjnego konta IRA.
Czy jesteś za stary na Roth IRA?Nie ma górnego limitu wieku, w którym można wpłacać składki na konto Roth IRA, dzięki czemu możesz dodać środki po utworzeniu konta, jeśli spełniasz wymagania. Roth IRA może zapewnić młodym ludziom znaczne korzyści podatkowe.
Jak Roth IRA działa dla manekinów?
Oznacza to, że Twoje składki można odliczyć od podatku i obniżyć rachunek podatkowy, ale będziesz musiał płacić podatki po przejściu na emeryturę i rozpoczęciu dokonywania wypłat. Z Roth IRA,płacisz zwykły podatek, a następnie zasilasz swoje konto. Będziesz więc przez całe życie płacić nieco wyższy podatek, ale po przejściu na emeryturę wszystkie zyski będą Twoje!
W wielu przypadkach Roth IRA może być lepszym wyborem niż plan emerytalny 401 (k)., ponieważ oferuje więcej możliwości inwestycyjnych i większe korzyści podatkowe. Może to być szczególnie przydatne, jeśli uważasz, że w przyszłości będziesz znajdować się w wyższym przedziale podatkowym.
Najlepsze środki do przechowywania na Twoim Roth IRA w porównaniu z innymi kontami to te najbardziej agresywne, jakie będziesz trzymać w swoim portfelu, ponieważ wzrost na nich nigdy nie będzie opodatkowany. Chociaż powinieneś rozważyć trzymanie w całym portfelu bardziej konserwatywnych aktywów, takich jak gotówka i płyty CD, nie powinny one znajdować się na Twoim Roth IRA.
Aletrzymanie się inwestycji w nadziei na poprawę sytuacji może jeszcze bardziej obniżyć Twoje zyski. Poniesienie straty może pozwolić na szybsze przywrócenie portfela na właściwe tory i potencjalnie zrównoważyć zyski kapitałowe i/lub zwykłe dochody.
Warren Buffett powiedział kiedyś: „Pierwsza zasada inwestycji brzmi: nie trać [pieniędzy]. Druga zasada inwestycji brzmi: nie zapominaj o pierwszej.
