401 (k) to konto emerytalne dostarczane przez pracodawcę, do którego możesz się wnieść z dolarami przed opodatkowaniem.
W 2023 r. Możesz wnieść maksymalnie 22 500 USD (w porównaniu z 20 500 USD w 2022 r.)401 (k)Jeśli masz mniej niż 50.Wkład nadrabiania zaległościo wartości 7500 USD (w porównaniu z 6500 USD w 2022 r.).Oznacza to, że możesz wnieść w sumie 30 000 USD (w porównaniu z 27 000 USD w 2022 r.).Te limity mogą się zmieniać co roku i nie zawierają żadnychDopasowanie środków zapewnia pracodawca.
Jeśli masz, aby to zrobić, musisz zdecydować, czy powinieneś maksymalnie wydać swoje 401 (k), czy też byłoby mądrzejsze robienie innych rzeczy z pieniędzmi.Istnieją zalety i wady obu opcji.
Kiedy powinieneś maksymalnie wychodzić z 401 (k)
Kiedy powinieneś maksymalnie wychodzić z 401 (k)
W pewnych okolicznościach maksymalne wytyczenie 401 (k) może być inteligentnym ruchem finansowym.Powinieneś rozważyć wniesienie maksimum na to konto, jeśli dotyczy Cię następujące:
- Jesteś stabilny finansowo:Nie ma sensu umieszczać tysięcy dolarów w 401 (k), jeśli starasz się wykonać podstawowe zadania finansowe, takie jak płacenie rachunków na czas lub trzymanie dachu nad głową i jedzenie na stole.
- Nie masz długu o wysokim oprocentowaniu:Twój401 (k) ZwracaRzadko, jeśli w ogóle, przekroczy stopę procentową, którą zapłacisz za karty kredytowe lub pożyczki wypłaty.Jeśli masz dług z oprocentowaniem około 10% lub więcej, ogólnie powinieneś wnieść tylko wystarczającą ilość pieniędzy do 401 (k), aby zdobyć maksymalne dopasowanie pracodawcy.Następnie skup się na spłaty długu dodatkowym pieniędzmi.
- Masz fundusz ratunkowy:Potrzebujesz płynnej gotówki dostępnej na sytuacje kryzysowe, aby uniknąć długu, gdy napotykasz nieoczekiwane wydatki.Nie chcesz być zmuszony wycofać fundusze z 401 (k) w celu pokrycia sytuacji kryzysowych, zwłaszcza, że możesz stawić czoła karom za wycofanie funduszy przed 59 latami lub możesz zostać zmuszony do sprzedaży inwestycji 401 (k) w ramach niezależnychczas.Zaoszczędź co najmniej mały fundusz ratunkowy przed wkładem do swojego 401 (k), a następnie wkładaj na tyle, aby zdobyć maksymalne dopasowanie pracodawcy.Następnie podziel wolną gotówkę między 401 (k) składek i budowanie funduszu awaryjnego z wystarczającą ilością pieniędzy, aby pokryć koszty utrzymania.
- Rozważałeś inne rodzaje rachunków podatkowych:Zamiast poświęcaćWszystkoTwoje pieniądze na emeryturę, aby maksymalnie rozwinąć 401 (k), powinieneś rozważyć, czy niektóre twoje fundusze powinny przejść do tradycyjnego, czyRoth Iralub konto oszczędnościowe.Rachunki te mogą zapewniać różne korzyści podatkowe, aw niektórych przypadkach większą elastyczność w aktywach, w które inwestujesz.
Jeśli masz pieniądze, aby maksymalnie wykorzystywać swoje 401 (k)Irozważalikoszty alternatywneWykorzystanie na to funduszy zamiast innych celów finansowych, wówczas wydanie pieniędzy na zmaksymalizowanie tego konta emerytalnego z podatkiem może mieć sens.
Skorzystasz z łatwości wkładu bezpośrednio za pośrednictwem wypłaty i zulgi podatkoweZapewnia 401 (k).A posiadanie większości lub wszystkich pieniędzy na emeryturę w jednym miejscu może ułatwić monitorowanie portfela i upewnić się, że utrzymujesz odpowiedni alokacja aktywów.
Kiedy nie powinieneś maksymalnie wychodzić z 401 (k)
Kiedy nie powinieneś maksymalnie wychodzić z 401 (k)
Istnieją również okoliczności, w których nie powinieneś maksymalnie wykonywać 401 (k).Prawdopodobnie nie powinieneś wnosić maksimum na to konto w następujących sytuacjach:
- Walczysz, aby zakończyć się spotkać:Jeśli żyjesz wypłaty do wypłaty lub nie możesz pokryć swoich rachunków, musisz najpierw zająć się innymi palącymi priorytetami finansowymi.
- Możesz skorzystać z przydzielania niektórych pieniędzy na inne rachunki inwestycyjne na emeryturę:Jeśli kwalifikujesz się doKonto oszczędnościowe,Lub, jeśli wolisz zabrać trochę pieniędzy bez podatku na emeryturze, lepszym wyborem może być umieszczenie pieniędzy w Roth IRA.
- Nie jesteś przygotowany na sytuacje finansowe:Priorytetyzacja funduszu awaryjnego jest prawdopodobnie ważniejsza niż maksymalne wykorzystywanie 401 (k).W przeciwnym razie koszty zaskoczenia mogą pozostawić ci zadłużenie.
- Plan 401 (k) twojego pracodawcy nie jest zbyt dobry:Jeśli Twój plan pobiera wysokie opłaty administracyjne lub ma ograniczoną pulę inwestycji, które są wyposażone w wysokie opłaty, możesz zainwestować tylko w 401 (k), aby zdobyć maksymalne mecz pracodawcy, a następnie umieścić resztę pieniędzy na emeryturę w innym miejscu.
Nawet jeśli nie chcesz wnosić maksimum do swojego 401 (k), nie powinieneś przepuszczać dopasowania pracodawcy.Jest to gwarantowane bezpłatne pieniądze, których nie można uzyskać w większości innych okoliczności.
Gdzie zainwestować po maksymalnym wydaniu 401 (k)
Gdzie zainwestować po maksymalnym wydaniu 401 (k)
Jeśli maksymalnie wypowiedziałeś swoje 401 (k), istnieją inne rodzaje kont, w których możesz być zainteresowany inwestowaniem. Obejmują one:
- Tradycyjne lub roth IRA:Rachunki te mają niższy limit wkładu niż 401 (k).Istnieją limity dochodów w zakresie odliczenia składek IRA lub inwestowania w Roth IRA, ale zapewniają one większą elastyczność w tym, w co inwestujesz. Roth IRA pozwala inwestować z dolarami po opodatkowaniu i pobierać wolne od podatku wypłaty, co może być wypłaty, które mogąZapewnij więcej oszczędności podatkowych niż 401 (k), jeśli spodziewasz się, że Twoja stawka podatkowa będzie wyższa na emeryturze.
- Konta oszczędności zdrowotnych:Są one otwarte tylko dla osób z kwalifikującymi się wysoko odliczonymi planami ubezpieczenia zdrowotnego.Wkładasz fundusze przed opodatkowaniem, pieniądze rosną bez podatku, a wypłaty za kwalifikujące się wydatki na zdrowie są również wolne od podatku.Są to jedyne konta oferujące potrójną korzyść podatkową.Seniorzy mogą również dokonywać wypłaty bez kary z dowolnego powodu po osiągnięciu 65 roku życia, ale zostaną opodatkowani od tych wypłat przy zwykłej stawce podatkowej.
Możesz zainwestować w te konta po maksymalnym wydaniu 401 (k), jeśli się do nich kwalifikujesz.Możesz także podzielić swój wkład między 401 (k) a tymi innymi rodzajami konta po wprowadzeniu wystarczającej ilości 401 (k), aby uzyskać maksymalne dopasowanie pracodawcy - nawet jeśli nie umieścisz w pełni 22 500 USD lub 30 000 USDTwoje konto 401 (k) w 2023 r.
Powiązane tematy emerytalne
Motley Fool maPolityka ujawnienia.
