Dziedziczenie jest znaczącym darem finansowym.
Biorąc to pod uwagę, często może być nieoczekiwane, a niektórzy ludzie mogą mieć trudności z jak najlepiej wykorzystać swoje nowe bogactwo.
Czy powinieneś spłacić dług?Oszczędź wszystko na emeryturę?Pomóc znajomemu lub krewnemu?Wypuść się na coś fantazyjnego?
Zanim przeczytasz zbyt dużo dalej, otoPotężny ściągawka na temat trzydziestu pięciu kluczowych rozważań, które należy rozważyć z nagłym bogactwem.To ta sama lista kontrolna, której faktycznie używamy z klientami.
Ale nawet przy wszystkich tych informacjach zmęczenie decyzyjne może szybko się rozpocząć, pozostawiając ludzi bez pojęcia, co dalej.Właśnie tam wchodzimy.
Oto kilka pomysłów na to, co możesz zrobić, aby przygotować się na przyszłość z twoim nowym dziedzictwem.
Nie musisz od razu podejmować działań
Dziedziczenie jest prawie zawsze związane z utratą, co może zwiększyć złożoność sytuacji.Jeśli znajdziesz się w takich okolicznościach, poświęć trochę czasu na przetworzenie wydarzenia i uczuć przed dotknięciem pieniędzy.Nie spiesz się z żadnymi decyzjami ani nie wywierać presji na działanie.
Emocje, szczególnie intensywny żal, mogą zachować podejmowanie decyzji i obezwładniać to, co w innym przypadku byłyby racjonalne i logiczne myśli prowadzące do złych wyników.Pośpiech decyzja nie ma korzyści.
Pieniądze nadal będą tam, gdy nie zwrócisz się przed stratą.
Dziedziczenie powinno wspierać Twoje cele finansowe
Kiedy zaczynasz myśleć o krokach, które podejmiesz, pamiętaj, że pieniądze mają cel.
Twój ukochany zostawił ci ten prezent, aby pomóc ci finansowo.Zamiast myśleć o samych pieniądzach, poświęć czas na rozważenie swoich wartości,celeoraz priorytety (finansowe lub inne) oraz w jaki sposób dziedzictwo może pomóc w osiągnięciu tych rzeczy.Pomoże ci to odpowiednio opracować decyzję, koncentrując się na wyniku.
Niektóre przykłady celów, które możesz chcieć wykorzystać te pieniądze, aby obejmować przejście na emeryturę, spłacanie długu lub zakup nowego domu.
Oto główna lista celówAby pomóc w wygenerowaniu większej liczby pomysłów na to, co jest możliwe
Poświęć trochę czasu na myśl, a następnie spotkaj się z doradcą, aby przejrzeć opcje i zidentyfikować najbardziej odpowiedni sposób działania i mapować plan jego wdrożenia.
Wiem, co odziedziczyłeś
Do rozważenia coś jest to, że nie wszystkie dziedziczenia są równe.Wiedza o tym, co odziedziczyłeś, pomoże Tobie i Twojemu doradcy stworzyć plan specyficzny dla rodzaju zasobów, które otrzymałeś.
Przejrzyjmy niektóre powszechne pojazdy spadkowe i kluczowe rozważania każdego rodzaju.
Gotówka: Ma to największą elastyczność.Zasadniczo nie ma żadnych konsekwencji podatkowych ani wyceny do rozważenia.
Konto inwestycyjne:Obejmują one konta emerytalne, takie jak 401K i IRA, ale mogą być również standardowymi kontami maklerskimi podlegającymi opodatkowaniu.Ten rodzaj dziedziczenia może być trudny, ponieważ musisz zastanowić się, w jaki sposób zainwestowano pieniądze, a także konsekwencje podatkowe sprzedaży inwestycji lub wyciągania pieniędzy z konta.W przypadku rachunków emerytalnych należy również zaplanować wymagany harmonogram dystrybucji specyficzny dla rachunków odziedziczonych.
Nieruchom*ość: Nieruchom*ości można obsługiwać na wiele różnych sposobów.Na przykład, jeśli jest to twój dom rodzinny.Możesz w ogóle nie uważać tego za inwestycję.Własność wynajmu może nie mieć takiej samej wartości sentymentalnej.
W zależności od tego, co dziedziczysz i sytuacji, możesz albo chcieć mieszkać w domu, wypożyczyć lub sprzedawać.Istnieją różne konsekwencje podatkowe i finansowe z każdym z tych scenariuszy.
Rzeczy osobiste: Może to być wszystko, od samochodu po biżuterię, po pamiątkę, która była w rodzinie od pokoleń.Podobnie jak w przypadku nieruchom*ości, możesz je cenić osobiście i będziesz musiał zastanowić się, czy je zatrzymasz, czy sprzedasz.
Szybka uwaga na temat podatków od nieruchom*ości i spadków
Wiele osób uważa przepisy podatkowe za nieco skomplikowane lub mylące, a może jeszcze bardziej w przypadku dziedzictwa.
Żeby było jasne, nie jesteś opodatkowany za prosty akt otrzymania dziedziczenia w wysokości 1 miliona dolarów.To prawda zarówno na poziomie federalnym, jak i w stanie Wirginia.Istnieje federalny podatek od nieruchom*ości (VA nie ma podatku od nieruchom*ości na poziomie stanu, ale inne stany), ale będzie to obsługiwanezanimOtrzymujesz dziedzictwo.
Tak więc, chociaż nie jesteś opodatkowany za otrzymanie dziedzictwa, możesz zostać opodatkowany po fakcie w zależności od tego, co z tym robisz.Po części dlatego tak ważne jest planowanie z wyprzedzeniem, zanim zaczniesz podejmować decyzje.Nie chcesz obserwować wartości swojego dziedziczenia erody z podatków, których mógłbyś uniknąć lub zmniejszyć.
Oto wspólny przykład pokazujący, co mamy na myśli.
Załóżmy, że odziedziczysz IRA.Nie będziesz winien podatków za jego otrzymanie.Będziesz jednak winien podatki dochodowe od wszelkich podjętych wypłat.Dziedziczone zasady IRA zwykle wymagają, aby wyciągnąć pieniądze z konta w ciągu dziesięciu lat… Czy to wszystko jednocześnie?Rozłóż to na dziesięć lat?Poczekaj przez całe dziesięć lat, a następnie wybierz to wszystko w ciągu dziesiątego roku?
Twoja decyzja będzie miała duży wpływ na kwotę pieniędzy, które będziesz winien podatki.
Odziedziczyłeś 1 milion dolarów w gotówce: studium przypadku
Rzućmy okiem na 50-letnią parę-Dan i Darla.Ojciec Dana przeszedł, pozostawiając ich jako beneficjentów polisy ubezpieczeniowej na życie w wysokości 1 miliona dolarów.
Ponieważ ich największym celem jest finansowanie emerytury, postanowili zainwestować 40% wypłaty ubezpieczenia w zrównoważony portfel akcji i obligacji na długoterminowy horyzont ponad 10 lat.Zwiększa to ich postęp, a nawet może pomóc im szybciej osiągnąć cel.
Następnie utrzymywali 20% w mniej agresywnych inwestycjach i wzmocnili swoje rezerwy gotówkowe, aby ich krótkoterminowe cele były mniej dotknięte potencjalną zmiennością w ciągu najbliższych 5-7 lat, zmniejszając ich ogólne ryzyko.
Pobierz teraz: 35 głównych problemów, które należy rozważyć z nagłym bogactwem [bezpłatna lista kontrolna]
Dawanie jest ważne dla Dana i Darli, dlatego planują przekazać darowiznę w dowolnym miejscu między 5-10% ich dziedzictwa na cele charytatywne lub pomóc w wspieraniu innych członków rodziny, którzy mogą mieć określone potrzeby, takie jak naprawy domu, opieka nad noworodkiem lub wysyłanie dzieci na studia.
Uznając, że nie muszą ratować wszystkiego, postanowili wydać około 10% na międzynarodową podróż, którą zawsze mieli nadzieję, że kiedyś wykonali swój dom dla bardziej nowoczesnej kuchni i urządzeń.
Na razie będą czekać, aby zdecydować, co zrobić z resztą ich dziedzictwa.To daje im trochę więcej czasu i elastyczności, aby upewnić się, że naprawdę przyciągają go do najlepszego zastosowania.
Planowanie z wyprzedzeniem
Udostępnione przez nas studium przypadku jest tylko jednym przykłademJak możesz przeznaczyć dziedzictwo.Na koniec nie zapomnij uwzględnić podatków i poświęcić procent wobec ich płacenia.
Niezależnie od tego, czy czytasz to, ponieważ niedawno otrzymałeś dziedzictwo, czy dlatego, że uważasz, że możesz je otrzymać w przyszłości, będziesz chciał zacząć opracować plan.
Kliknij tutaj, aby zaplanować bezpłatną konsultacjęZ jednym z naszych ekspertów i uruchom swój plan!
Autor: Mark Fonville, CFP®
Mark jest powiernikiem, opłatnym doradcą finansowym w Covenant Wealth Advisors specjalizujący się w pomaganiu osobom w wieku 50 lat plus plan, inwestować i cieszyć się emeryturą bez stresu związanego z pieniędzmi.
Forbes nominował Marka jako najlepszego doradcy ds. Bogactwa* i został zaprezentowany w „New York Times”, Barron's, Forbes i Kiplinger Magazine.
Poproś o bezpłatną konsultację już dziś
Ujawnienia: Covenant Wealth Advisors jest zarejestrowanym doradcą inwestycyjnym w biurach w Richmond i Williamsburgu w stanie Wirginia.Wcześniejsze wyniki nie jest gwarancją przyszłych zwrotów.Inwestowanie wiąże się z ryzykiem i możliwą utratą kapitału głównego.Poglądy i opinie wyrażone w tej treści są na dzień postawienia, ulegają zmianie na podstawie rynku i innych warunków.Ta treść zawiera pewne stwierdzenia, które można uznać za stwierdzenia dotyczące przyszłości.Należy pamiętać, że wszelkie takie stwierdzenia nie są gwarancjami żadnych przyszłych wyników, a rzeczywiste wyniki lub rozwój mogą różnić się znacznie od prognoz.Należy pamiętać, że nic w niniejszej Treści nie powinno być interpretowane jako oferta sprzedaży lub nagabywanie oferty zakupu odsetek od wszelkich zabezpieczeń lub oddzielnego konta.Nic nie ma być i nie powinieneś uważać niczego, inwestycji, rachunkowości, podatku lub porady prawnej.Jeśli chcesz rachunkowość, podatek lub porady prawne, powinieneś skonsultować się z własnymi księgowymi lub prawnikami w sprawie twoich indywidualnych okoliczności i potrzeb.Nie może udzielić żadnych porad doradców ds. Bogactwa Przymierza, chyba że istnieje umowa o obsługę klienta.
Rejestracja doradcy inwestycyjnego nie oznacza pewnego poziomu umiejętności lub szkolenia.
