Czy Roth IRA zwiększa Twój zwrot podatku?
Składka na Roth IRA nie zmniejsza Twojego AGI w roku podatkowym, w którym ją wpłacasz. Składki Roth są finansowane z dolarów po opodatkowaniu, co oznacza, że w momencie wpłaty nie podlegają żadnemu odliczeniu; jeżeli jednak pieniądze zostaną pobrane z konta (prawdopodobnie po przejściu na emeryturę), nie będzie od nich należny podatek dochodowy.
Tradycyjne składki na IRA mogą być wykorzystane jako odliczenia podatkowe, podczas gdy składki Roth nie. Roth IRA kontra tradycyjne IRA Ponieważ składki Roth IRA nie podlegają odliczeniu od podatku, oznacza to, żewpłata na konto Roth IRA nie zwiększy Twojego zwrotu podatku.
Roth IRA umożliwia płacenie podatków od pieniędzy wpływających na Twoje konto, a następnie wszystkie przyszłe wypłaty są wolne od podatku.Składki Roth IRA nie są opodatkowaneponieważ wpłaty, które na nie wpłacasz, są zazwyczaj dokonywane z pieniędzy po opodatkowaniu i nie można ich odliczyć.
Podczas gdy Roth IRAnie obniżaj podatków, gdy wpłacasz składki, pozwalają Twoim pieniądzom rosnąć bez podatku w nieskończoność. Wyeliminowanie podatków z zarobków może z czasem znacząco zmienić saldo inwestycji.
Przygotowując zeznanie podatkowe, możesz podłączyć składkę IRA, aby dokładnie sprawdzić, o ile obniży się Twój rachunek podatkowy. Na przykład pracownik, który płaci 24% stawkę podatku i wpłaca 6500 dolarów na konto IRA, zapłaci 1560 dolarów mniej federalnego podatku dochodowego.
Konta IRA to kolejny sposób na oszczędzanie na emeryturę przy jednoczesnym zmniejszeniu dochodu podlegającego opodatkowaniu. W zależności od Twoich dochodów,możesz odliczyć w swoim zeznaniu podatkowym wszelkie składki na IRA. Podobnie jak w przypadku 401 (k) lub 403 (b), środki pieniężne na koncie IRA będą rosły w związku z odroczonym podatkiem, a nie będziesz płacić podatku dochodowego, dopóki go nie wyciągniesz.
Roth IRA to Indywidualne Konto Emerytalne, na które wpłacasz dolary po opodatkowaniu. Chociaż istniejąbrak ulg podatkowych w bieżącym roku, Twoje składki i zarobki mogą rosnąć bez podatku, a po ukończeniu 59½ roku życia i otwarciu konta przez pięć lat możesz je wypłacić bez podatku i kar.
Jeśli wpłacasz 5000 dolarów rocznie na konto Roth IRA i osiągasz średni roczny zwrot w wysokości 10 procent, saldo twojego konta będzie warte około250 000 dolarówpo 20 latach.
Składki Roth IRA nie podlegają odliczeniu od podatku. W przeciwieństwie do składek na inne konta emerytalne, nie otrzymasz z góry korzyści podatkowej z tytułu składek na konto Roth IRA. Jeśli jednak wpłacisz pieniądze na konto, nie będziesz podlegać żadnym dodatkowym podatkom.
Wysokość zwrotu podatku zależy od kilku czynników, w tym od statusu zgłoszenia, odliczeń i ulg.Wyszczególnianie ulg podatkowych i ubieganie się o mniej znane ulgito jeden ze sposobów na zwiększenie zwrotu pieniędzy. Składki podlegające odliczeniu od podatku można wpłacać na tradycyjne konta IRA i konta oszczędnościowe aż do dnia podatkowego.
Jaki jest średni zeznanie podatkowe dla samotnej osoby zarabiającej 60 000 dolarów?
Jeśli zarabiasz 60 000 dolarów rocznie, mieszkając w regionie Kalifornia w USA, będziesz opodatkowany w wysokości 13 653 dolarów. Oznacza to, że Twoje wynagrodzenie netto wyniesie 46 347 USD rocznie lub3862 dolarów miesięcznie.
Maksymalna została zwiększona do4000 dolarów dla jednej kwalifikującej się osoby lub 8000 dolarów dla dwóch lub więcej osóbi w pewnych okolicznościach podlegał zwrotowi. W roku podatkowym 2022 maksymalna kwota wynosi 3000 USD na jedną kwalifikującą się osobę lub 6000 USD na dwie lub więcej osób.
Twój skorygowany dochód brutto nie zostanie obniżony, jeśli wpłacisz pieniądze na konto Roth IRA. Jeśli więc w 2023 r. wpłacisz 6500 USD na konto Roth IRA i zarobisz 100 000 USD w tym samym roku, Twój skorygowany dochód brutto wyniesie 100 000 USD. Od tego właśnie będziesz opodatkowany.
Rozważ ARotha IRA
Ogólnie rzecz biorąc, jeśli uważasz, że po przejściu na emeryturę będziesz znajdować się w wyższym przedziale podatkowym, lepszym wyborem może być Roth IRA. Będziesz płacić podatki teraz, według niższej stawki, i wypłacać środki wolne od podatku na emeryturze, gdy będziesz w wyższym przedziale podatkowym.
Składki Roth nie podlegają odliczeniu od podatku, a kwalifikowane wypłaty nie stanowią dochodu podlegającego opodatkowaniu. Więcnie zgłosisz ich po powrocie. Jeśli otrzymasz niekwalifikowaną wypłatę ze swojego Roth IRA, zgłosisz tę wypłatę na formularzu IRS 8606. Dowiedz się więcej o zgłaszaniu niepodlegających odliczeniu składek Roth IRA.
Możesz otworzyć konto Roth IRA i wpłacać do niego składki niezależnie od statusu zatrudnienia (w pełnym wymiarze godzin, w niepełnym wymiarze godzin lub niepracujący), o ile Twoje składki są równe lub niższe od Twojego zarobionego dochodu.
Zarobki, które wypłacasz z Roth IRAnie licz się jako dochód, o ile spełniasz zasady kwalifikowanych wypłat. Zazwyczaj musisz mieć konto Roth IRA od co najmniej pięciu lat i mieć ukończone 59,5 roku, aby dystrybucja została uznana za kwalifikowaną, ale są pewne wyjątki.
Indywidualne konta emerytalne Roth (IRA) oferują kilka kluczowych korzyści, w tym rozwój wolny od podatku, wolne od podatku wypłaty na emeryturze i brak wymaganych minimalnych wypłat (RMD). Jedna kluczowa wada:Składki Roth IRA opłacane są z pieniędzy po opodatkowaniu, co oznacza, że za lata, w których składki płacisz, nie przysługuje odliczenie podatku.
Czy jesteś za stary na Roth IRA?Nie ma górnego limitu wieku, w którym można wpłacać składki na konto Roth IRA, dzięki czemu możesz dodać środki po utworzeniu konta, jeśli spełniasz wymagania. Roth IRA może zapewnić młodym ludziom znaczne korzyści podatkowe.
Załóżmy, że otwierasz Roth IRA i co roku wpłacasz maksymalną kwotę. Jeśli podstawowy limit składki pozostanie na poziomie 7 000 dolarów rocznie, zgromadzisz ponad 100 000 dolarów (zakładając, żeRoczna stopa wzrostu 8,77%.) po 10 latach. Po 30 latach zgromadzisz ponad 900 000 dolarów.
Ile czasu zajmuje zostanie milionerem z Roth IRA?
Zakładając, że zwrot z inwestycji wyniesie 10%, zajmie tookoło 29 latprzy tej samej składce wynoszącej 6500 dolarów rocznie. Zostanie milionerem Roth IRA zajmie trochę czasu. O wiele bardziej prawdopodobne jest, że ludzie staną się milionerami na kontach emerytalnych, co oznacza uwzględnienie ich salda 401(k) i tradycyjnego konta IRA.
Konkluzja. W wielu przypadkach,Roth IRA może być lepszym wyborem niż plan emerytalny 401 (k)., ponieważ oferuje więcej możliwości inwestycyjnych i większe korzyści podatkowe. Może to być szczególnie przydatne, jeśli uważasz, że w przyszłości będziesz znajdować się w wyższym przedziale podatkowym.
Maksymalizacja wpłat na konto Roth IRA może znacznie pomóc w planowaniu emerytury i zapewnić spokój ducha na przyszłość. Dzięki możliwości wypłat wolnych od podatku, możliwości przekazania rachunku spadkobiercom oraz elastyczności wykorzystania go jako funduszu awaryjnego ostatniej szansy,to mądra decyzja finansowa.
Mówi pięcioletnia zasada Roth IRAnie możesz wypłacać zarobków bez podatku, dopóki nie upłynie co najmniej pięć lat od pierwszego wpłaty na konto Roth IRA. Ta pięcioletnia zasada dotyczy każdego, kto wpłaca składki na Roth IRA, niezależnie od tego, czy ma 59,5 czy 105 lat.
Zwroty podatku dla części podatników mogą być większe w 2024 r. dzięki wprowadzonym w 2023 r. korektom inflacyjnym dokonanym przez US w progach podatkowych, wraz ze zwiększonymi odliczeniami standardowymi. Każdego roku IRS dostosowuje progi podatku dochodowego zgodnie ze wzorem ustalonym przez Kongres w celu uwzględnienia inflacji.
