Czy mogę mieć Roth IRA, jeśli zarobię 200 tys.?
Aby wnieść wkład do Roth IRA,osoby składające pojedynczą deklarację podatkową muszą mieć zmodyfikowany skorygowany dochód brutto (MAGI) wynoszący mniej niż 153 000 USD w 2023 r.. W 2024 r. próg wzrośnie do 161 000 dolarów. Jeśli jesteś w związku małżeńskim i składasz wspólne dokumenty, Twój wspólny MAGI musi wynosić mniej niż 228 000 USD w 2023 r.
W tej sytuacji, jeśli jesteś osobą składającą wniosek indywidualnie, dochód w wysokości 200 000 dolarów oznacza, że przekraczasz górny limit dochodów dla składek Roth. To znaczykonwersja to jedyny sposób na ulokowanie aktywów na Roth IRA.
Pieniądze pozostają zainwestowane i możesz je zatrzymać. Czy istnieje kara za wpłacanie składek na konto Roth IRA powyżej limitów dochodów?Nadwyżki składek podlegają 6% podatkowi akcyzowemu za każdy rok, w którym pozostają na Twoim Roth IRA. Aby uniknąć tej kary, wypłać nadwyżkę środków przed upływem terminu podatkowego.
Zasady konwersji pozwalają na wpłacanie składek na konto Roth IRA, jeśli w innym przypadku nie byłbybyś w stanie regularnie wpłacać rocznych składek ze względu na ograniczenia dochodów. W 2022 r.nie możesz wpłacać składek na Roth IRA, jeśli zarabiasz 214 000 USD lub więcej (wspólne rozliczenie w związku małżeńskim) lub 144 000 USD lub więcej (osoba samotna).
Jeśli rozliczasz podatki jako osoba samotna, Twój zmodyfikowany skorygowany dochód brutto (MAGI) musi wynosićponiżej 153 000 USD za rok podatkowy 2023 i 161 000 USD za rok podatkowy 2024aby wpłacać składki na Roth IRA, a jeśli jesteś w związku małżeńskim i składasz wspólne dokumenty, Twój MAGI musi wynosić mniej niż 228 000 USD w roku podatkowym 2023 i 240 000 USD w roku podatkowym 2024.
Nie, nie ma tradycyjnego maksymalnego limitu dochodu IRA. Każdy może wpłacać pieniądze na tradycyjne konto IRA. Chociaż Roth IRA ma ścisły limit dochodów i osoby, które zarabiają powyżej tego limitu, nie mogą w ogóle wpłacać składek, żadna taka zasada nie ma zastosowania do tradycyjnego konta IRA.
Jeśli wpłacasz 5000 dolarów rocznie na konto Roth IRA i osiągasz średni roczny zwrot w wysokości 10 procent, saldo twojego konta będzie warte około250 000 dolarówpo 20 latach.
Pomimo pseudonimu „Roth Bogacza” wcale nie jest kontem emerytalnym. Zamiast tego, jestpolisa ubezpieczeniowa na życie o wartości pieniężnej, która zapewnia wolne od podatku dochody z inwestycji oraz wolne od podatku wypłaty.
Składki na indywidualne konta emerytalne (IRA) i konta 401(k) są ograniczone przez prawo, częściowo po to, abyosoby o wysokich dochodach nie odniosą większych korzyści niż przeciętny pracownik. Limity składek różnią się w zależności od rodzaju planu i wieku uczestnika programu.
Indywidualne konta emerytalne Roth (Roth IRA) są otwarte dla każdego, kto w danym roku podatkowym osiąga dochody, pod warunkiem, że nie zarabiają ani za dużo, ani za mało. Jeśli Twoje dochody są zbyt wysokie, nie możesz wpłacać składek na konto Roth IRA.
Czy backdoor Roth zniknie w 2024 roku?
Czy mega backdoor Roth zniknie?W tej chwili mega backdoor Roth nie zniknie, dopóki pozwala na to plan pracodawcy. To dobra wiadomość! Nie jest to jednak wiadomość trwała – mogą pojawić się przepisy, które wyeliminują możliwość wpłacania składek po opodatkowaniu.
- Roth 401(k) Jeśli Twój pracodawca oferuje taką opcję – która nie ma limitów dochodów – możesz odłożyć do 23 000 dolarów (30 500 dolarów, jeśli masz 50 lat lub więcej) na składki po opodatkowaniu w 2024 roku.
- Konwersja Rotha. ...
- Backdoorem Roth. ...
- Mega-tylne drzwi Roth IRA.
Dywersyfikacja podatkowa: Osoby o wysokich dochodach często znajdują się w wyższych progach podatkowych.Konto Roth 401(k) zapewnia większą elastyczność w zarządzaniu zobowiązaniami podatkowymi na emeryturze. Posiadanie konta Roth pozwala również strategicznie podejść do opodatkowania wyborów inwestycyjnych.
Co to jest backdoor Roth IRA? Backdoorem jest Roth IRAkonwersja, która pozwala osobom o wysokich dochodach otworzyć Roth IRA pomimo limitów dochodów nałożonych przez IRS. Zasadniczo umieszczasz pieniądze, od których już zapłaciłeś podatki, na tradycyjnym koncie IRA, następnie zamieniasz wpłacone pieniądze na konto Roth IRA i gotowe.
Możesz otworzyć konto Roth IRA i wpłacać do niego składki niezależnie od statusu zatrudnienia (w pełnym wymiarze godzin, w niepełnym wymiarze godzin lub niepracujący), o ile Twoje składki są równe lub niższe od Twojego zarobionego dochodu.
Maksymalizacja wpłat na konto Roth IRA może znacznie pomóc w planowaniu emerytury i zapewnić spokój ducha na przyszłość. Dzięki możliwości wypłat wolnych od podatku, możliwości przekazania konta spadkobiercom i elastyczności wykorzystania go jako funduszu awaryjnego ostatniej szansy, jest to mądra decyzja finansowa.
Zazwyczajosoby o wysokich dochodach nie mogą otworzyć konta Roth IRA ani wpłacać do niego wkładu, ponieważ istnieją ograniczenia dochodowe. W roku 2023, jeśli zarabiasz 153 000 dolarów lub więcej jako osoba fizyczna lub 228 000 dolarów lub więcej jako para, nie możesz wpłacać składek na konto Roth IRA.
Idealnie byłoby, gdyby Twoje dziecko je miałoW2 lub formularz 1099przedstawić dowód uzyskanych dochodów. Jednakże w niektórych przypadkach może to nie być możliwe, dlatego ważne jest prowadzenie rejestrów dotyczących rodzaju pracy, czasu jej wykonywania, dla kogo była ona wykonywana i wysokości wynagrodzenia dziecka.
Składki na Roth IRA nie podlegają odliczeniu (inie wykazujesz składek w zeznaniu podatkowym), ale kwalifikowane wypłaty lub wypłaty będące zwrotem składek nie podlegają opodatkowaniu. Aby być Roth IRA, konto lub renta musi być oznaczona jako Roth IRA podczas zakładania.
Konkluzja. W wielu przypadkach,Roth IRA może być lepszym wyborem niż plan emerytalny 401 (k)., ponieważ oferuje więcej możliwości inwestycyjnych i większe korzyści podatkowe. Może to być szczególnie przydatne, jeśli uważasz, że w przyszłości będziesz znajdować się w wyższym przedziale podatkowym.
Ile powinien mieć 25-latek na Roth IRA?
Jeśli masz 25 lat, powinieneś dążyć do maksymalizacji swojego konta IRA każdego roku. W 2024 r. wkład może wnieść 25-latekdo 7000 dolarówdo IRA. Oszczędzanie na emeryturę w tak młodym wieku może wydawać się niepotrzebne, ale zapewnienie swoim pieniądzom czasu na dorastanie jest jedną z najlepszych rzeczy, jakie możesz zrobić dla siebie w przyszłości.
Zakładając, że zwrot z inwestycji wyniesie 10%, zajmie tookoło 29 latprzy tej samej składce wynoszącej 6500 dolarów rocznie. Zostanie milionerem Roth IRA zajmie trochę czasu. O wiele bardziej prawdopodobne jest, że ludzie staną się milionerami na kontach emerytalnych, co oznacza uwzględnienie ich salda 401(k) i tradycyjnego konta IRA.
Jak działa „Roth Bogacza”? Kolejną zaletą jest to, że również istniejąbrak maksymalnych rocznych składek. W zależności od konfiguracji polisy możesz co roku przekazać nieskończoną kwotę pieniędzy, która nie tylko będzie wolna od podatku, ale także będzie wolna od podatku po wypłacie.
Zakładając, że roczny wkład do Twojego konta Roth IRA w styczniu wynosi 6500 USD i średni długoterminowy zwrot z inwestycji na poziomie 8%, możesz spodziewać się, że zostaniesz milionerem IRA w niecałe 34 lata.
Roth IRA rośnie poprzez składanie, nawet w latach, kiedy nie możesz wnieść wkładu. Nie ma wymaganych minimalnych wypłat (RMD), więc możesz zostawić swoje pieniądze w spokoju i dalej rosnąć, jeśli ich nie potrzebujesz.
