Ile będzie zarabiał Roth IRA za 20 lat?
Jeśli wpłacasz 5000 dolarów rocznie na konto Roth IRA i osiągasz średni roczny zwrot w wysokości 10 procent, saldo twojego konta będzie warte około250 000 dolarówpo 20 latach.
Załóżmy, że otwierasz Roth IRA i co roku wpłacasz maksymalną kwotę. Jeśli podstawowy limit składki pozostanie na poziomie 7 000 dolarów rocznie, zgromadzisz ponad 100 000 dolarów (zakładając, że8,77%roczna stopa wzrostu) po 10 latach. Po 30 latach zgromadzisz ponad 900 000 dolarów.
Zakładając, że zwrot z inwestycji wyniesie 10%, zajmie tookoło 29 latprzy tej samej składce wynoszącej 6500 dolarów rocznie. Zostanie milionerem Roth IRA zajmie trochę czasu. O wiele bardziej prawdopodobne jest, że ludzie staną się milionerami na kontach emerytalnych, co oznacza uwzględnienie ich salda 401(k) i tradycyjnego konta IRA.
Roth IRA nie są inwestycjami i nie płacą odsetek ani nie przynoszą odsetek, ale inwestycje utrzymywane w ramach Roth IRA mogą z czasem przynieść zwrot. W zależności od wyborów inwestycyjnych możesz uzyskać średni roczny zwrotod 7% do 10%. Oczywiście możesz zarobić mniej.
Najważniejsze
Roth IRA to jedno z najpopularniejszych narzędzi oszczędzania emerytalnego dla osób fizycznych. Chociaż dokładny zwrot z inwestycji, jaki możesz uzyskać na Roth IRA, zależy od alokacji aktywów, średni roczny zwrot z amerykańskiej giełdy wynosi10% rocznie.
Jeśli wpłacasz 5000 dolarów rocznie na konto Roth IRA i osiągasz średni roczny zwrot w wysokości 10 procent, saldo twojego konta będzie warte około250 000 dolarówpo 20 latach.
Ustawa SECURE wymaga, aby całe saldo odziedziczonego konta IRA uczestnika zostało rozdzielone lub wycofane w ciągu 10 lat od śmierci pierwotnego właściciela. Istnieją jednak wyjątki od reguły 10 lat, a małżonkowie dziedziczący konto IRA mają do dyspozycji znacznie szerszy zakres dostępnych opcji.
Jako osoba zarabiająca 200 000 dolarów rocznie,nie możesz wpłacać składek na Roth IRA, jeśli jesteś singlem, ale możesz, jeśli jesteś w związku małżeńskim i składasz wspólne wnioski.
Aby osiągnąć swój cel 1 miliona dolarów w ciągu 10 lat, kalkulator oszczędności SmartAsset szacuje, że musiałbyś zaoszczędzić około7900 dolarów miesięcznie. Dzieje się tak, jeśli po prostu lokujesz pieniądze na wysokodochodowym rachunku oszczędnościowym ze średnią roczną stopą zwrotu (APY) wynoszącą 1,10%.
Po wyczerpaniu kwoty wkładu 401(k) będziesz musiał zainwestować833 USD z wynagrodzenia na rękę, za każdą wypłatę, co miesiącprzez 15 lat, żeby mieć milion.
Ile może wzrosnąć Roth IRA w ciągu 1 roku?
Możesz wybierać spośród dowolnej liczby instrumentów inwestycyjnych, takich jak gotówka, obligacje, akcje, fundusze ETF (fundusze notowane na giełdzie), fundusze inwestycyjne, nieruchom*ości, a nawet mała firma. Historycznie rzecz biorąc, przy odpowiednio zdywersyfikowanym portfelu inwestor może spodziewać się wartości pomiędzyŚrednioroczny zwrot od 7% do 10%..
Jeśli Twoje dochody są zbyt wysokie,nie będziesz mógł bezpośrednio wpłacać środków na konto Roth IRA, ale masz możliwość obejścia limitu dochodu Roth IRA: backdoora Roth IRA. Wiąże się to z wpłatą pieniędzy na tradycyjne konto IRA, a następnie konwersją konta na konto Roth IRA.
Dzięki Roth IRA możesz wykorzystać swoje oszczędności emerytalne, aby dotrzeć do milionów na długo przed przejściem na emeryturę. Oczywiście osiągnięcie tego celu wymaga strategii, starannego planowania i konsekwencji. Im wcześniej zaczniesz odkładać oszczędności na Roth IRA, tym dłużej Twoje pieniądze mogą urosnąć do milionów.
W wielu przypadkach Roth IRA może być lepszym wyborem niż plan emerytalny 401 (k)., ponieważ oferuje więcej możliwości inwestycyjnych i większe korzyści podatkowe. Może to być szczególnie przydatne, jeśli uważasz, że w przyszłości będziesz znajdować się w wyższym przedziale podatkowym.
Istnieją dwa główne powody, dla których Twoje IRA może nie rosnąć. Pierwszy,co roku możesz wpłacać na konto IRA tylko określoną kwotę. Po osiągnięciu tego limitu Twoje konto nie będzie mogło się rozwijać dzięki wpłatom osobistym aż do następnego roku. Może to również oznaczać, że nie wpłacasz datków, choć tak myślisz.
Oszczędności do 30. roku życia:równowartość zaoszczędzonego rocznego wynagrodzenia; jeśli zarabiasz 55 000 dolarów rocznie, do 30. urodzin powinieneś mieć zaoszczędzone 55 000 dolarów. Oszczędności do 40. roku życia: trzykrotność Twoich dochodów. Oszczędności do 50. roku życia: sześciokrotność Twoich dochodów. Oszczędności do 60. roku życia: ośmiokrotność Twoich dochodów.
Jeśli masz 25 lat, powinieneś dążyć do maksymalizacji swojego konta IRA każdego roku. W 2024 r. wkład może wnieść 25-latekdo 7000 dolarówdo IRA. Oszczędzanie na emeryturę w tak młodym wieku może wydawać się niepotrzebne, ale zapewnienie swoim pieniądzom czasu na dorastanie jest jedną z najlepszych rzeczy, jakie możesz zrobić dla siebie w przyszłości.
Oto bardzo prosty przykład: gdybyś miał dzisiaj 5000 dolarów na koncie 401(k), a jego kwota rosła średnio o 5% rocznie, byłoby warto10 441 dolaróww ciągu 20 lat – ponad dwukrotnie. Jeśli jednak wycofasz te środki wcześniej, grozi Ci nie tylko surowa kara podatkowa, ale stracisz cały dodatkowy wzrost.
Pięcioletnia zasada Roth IRA
Zasada pięciu lat może pokrzyżować Twoje plany wypłaty, jeśli nie wiesz o tym z wyprzedzeniem. Stanowi to zasada dotycząca dystrybucji Roth IRAmusi upłynąć pięć lat od roku podatkowego, w którym wpłaciłeś pierwszą składkę na Roth IRA, zanim będziesz mógł wypłacić zarobki na konto bez podatku.
Maksymalizacja wpłat na konto Roth IRA może znacznie pomóc w planowaniu emerytury i zapewnić spokój ducha na przyszłość. Dzięki możliwości wypłat wolnych od podatku, możliwości przekazania konta spadkobiercom i elastyczności wykorzystania go jako funduszu awaryjnego ostatniej szansy, jest to mądra decyzja finansowa.
Jaka jest zasada 5 lat dla Roth 401?
Stanowi to, że w celu zminimalizowania lub uniknięcia konsekwencji podatkowych związanych z wypłatą Roth IRA,Twoje konto musi być otwarte i aktywne przez co najmniej pięć lat. Chociaż zasada ta zwykle obowiązuje, istnieją pewne wyjątki, w przypadku których nawet niekwalifikowane dystrybucje mogą być wolne od podatku.
„tylnymi drzwiami” Roth IRApozwala osobom o wysokich dochodach ominąć limity dochodów Roth IRA poprzez konwersję niepodlegających odliczeniu tradycyjnych składek IRA na Roth IRA. Zwykle wymaga to płacenia podatku dochodowego od środków wpływających na konto Roth, które nie były wcześniej opodatkowane.
Roth IRA umożliwia płacenie podatków od pieniędzy wpływających na Twoje kontoi wtedy wszystkie przyszłe wypłaty będą wolne od podatku. Składki Roth IRA nie są opodatkowane, ponieważ wpłacane na nie składki są zwykle dokonywane z pieniędzy po opodatkowaniu i nie można ich odliczyć.
„Ten rodzaj dywersyfikacji podatkowej może być pomocny bez względu na przyszłą stawkę podatku” – powiedział Rob. W roku 2023, jeśli jesteś osobą składającą pojedynczy wniosek, Twój zmodyfikowany skorygowany dochód brutto (MAGI) musi wynosić mniej niż 153 000 USD, aby móc wpłacać składki na konto Roth IRA.
Inwestowanie w nieruchom*ościto potężna strategia zamiany znacznej kwoty pieniędzy, np. 100 tys., na milion. Inwestowanie w nieruchom*ości na wynajem lub nieruchom*ości komercyjne może zapewnić miesięczny dochód z czynszu, a także długoterminową aprecjację na rynku nieruchom*ości.
