Ile zwykle rośnie Roth IRA?
Historycznie rzecz biorąc, przy odpowiednio zdywersyfikowanym portfelu inwestor może spodziewać się wartości pomiędzyŚrednioroczny zwrot od 7% do 10%.. Horyzont czasowy, tolerancja ryzyka i ogólna kombinacja to ważne czynniki, które należy wziąć pod uwagę, próbując prognozować wzrost.
Oczywiście wszelkie zyski, które widzisz na koncie Roth IRA, zależą od inwestycji, w które umieścisz swoje aktywa. Ogólnie rzecz biorąc, konta te mogą osiągnąć średnio roczny zwrot w wysokościod 7% do 10%, w zależności od inwestycji bazowych.
Jeśli wpłacasz 5000 dolarów rocznie na konto Roth IRA i osiągasz średni roczny zwrot w wysokości 10 procent, saldo twojego konta będzie warte około250 000 dolarówpo 20 latach.
Jeśli możesz sobie pozwolić na wniesienie wkładuokoło 500 dolarów miesięcznienie zaniedbując rachunków ani siebie, idź na całość! W przeciwnym razie możesz być gotowy na sukces, jeśli przeznaczysz około 20 procent swoich dochodów na długoterminowe cele oszczędnościowe i inwestycyjne, takie jak emerytura. Nadaj priorytet zadłużeniu o wysokim oprocentowaniu, ale nie ignoruj innych celów.
Istnieją dwa główne powody, dla których Twoje IRA może nie rosnąć. Pierwszy,co roku możesz wpłacać na konto IRA tylko określoną kwotę. Po osiągnięciu tego limitu Twoje konto nie będzie mogło się rozwijać dzięki wpłatom osobistym aż do następnego roku. Może to również oznaczać, że nie wpłacasz datków, choć tak myślisz.
Nawet jeśli co roku wpłacasz maksymalną kwotę na konto Roth IRA i z biegiem czasu jesteś przy tym niezwykle zdyscyplinowany,same Twoje składki nie wystarczą do zbudowania oszczędności na emeryturze. Dlatego tak ważne jest łączenie składników.
3) Zainwestuj swoje składki na Roth IRA
Zostanie milionerem Roth IRA bez wpłacania 1 miliona dolarów na konto emerytalne będzie wymagało zainwestowania swoich składek. Jeśli chcesz to zrobić powoli i ciężko, wnosząc swój wkład6500 dolarów roczniei samo pozostawienie go tam, zajmie około 154 lat.
W wielu przypadkach Roth IRA może być lepszym wyborem niż plan emerytalny 401 (k)., ponieważ oferuje więcej możliwości inwestycyjnych i większe korzyści podatkowe. Może to być szczególnie przydatne, jeśli uważasz, że w przyszłości będziesz znajdować się w wyższym przedziale podatkowym.
Oszczędności do 30. roku życia:równowartość zaoszczędzonego rocznego wynagrodzenia; jeśli zarabiasz 55 000 dolarów rocznie, do 30. urodzin powinieneś mieć zaoszczędzone 55 000 dolarów. Oszczędności do 40. roku życia: trzykrotność Twoich dochodów. Oszczędności do 50. roku życia: sześciokrotność Twoich dochodów. Oszczędności do 60. roku życia: ośmiokrotność Twoich dochodów.
Indywidualne konto emerytalne Roth (IRA) zamiast tradycyjnego IRA,może mieć największy sens w przypadku osób po dwudziestce. Wypłaty z konta Roth IRA mogą być wolne od podatku na emeryturze, co nie ma miejsca w przypadku tradycyjnego konta IRA. Składki na konto Roth IRA nie podlegają odliczeniu od podatku, tak jak w przypadku tradycyjnego konta IRA.
Ile powinienem mieć na moim Roth IRA w wieku 25 lat?
Jeśli masz 25 lat, powinieneś dążyć do maksymalizacji swojego konta IRA każdego roku. W 2024 r. wkład może wnieść 25-latekdo 7000 dolarówdo IRA. Oszczędzanie na emeryturę w tak młodym wieku może wydawać się niepotrzebne, ale zapewnienie swoim pieniądzom czasu na dorastanie jest jedną z najlepszych rzeczy, jakie możesz zrobić dla siebie w przyszłości.
Jako osoba zarabiająca 200 000 dolarów rocznie,nie możesz wpłacać składek na Roth IRA, jeśli jesteś singlem, ale możesz, jeśli jesteś w związku małżeńskim i składasz wspólne wnioski.
Jeśli koncentrujesz się na długoterminowym wzroście, inwestowanie 100 dolarów miesięcznie może być dla Ciebie dobrym posunięciem. Wiele osób inwestuje za pośrednictwem konta IRA.
Ile mogę miesięcznie wpłacać na konto Roth IRA? W 2023 r. maksymalna roczna kwota składki na Roth IRA wyniesie 6500 USD, czyli 541,67 USD miesięcznie dla osób poniżej 50. roku życia. Kwota ta wzrasta do 7500 USD rocznie, czyli około 625 USD miesięcznie dla osób w wieku 50 lat i starszych. Notatkanie ma limitu miesięcznego, jest tylko limit roczny.
Staną się one częścią Twojego budżetu. Zasada 50-30-20zaleca przeznaczanie 50% pieniędzy na potrzeby, 30% na potrzeby i 20% na oszczędności. W kategorii oszczędności znajdują się także pieniądze, które będą Ci potrzebne do realizacji swoich przyszłych celów.
Czy jesteś za stary na Roth IRA?Nie ma górnego limitu wieku, w którym można wpłacać składki na konto Roth IRA, dzięki czemu możesz dodać środki po utworzeniu konta, jeśli spełniasz wymagania. Roth IRA może zapewnić młodym ludziom znaczne korzyści podatkowe.
Pięcioletnia zasada Roth IRA
Zasada pięciu lat może pokrzyżować Twoje plany wypłaty, jeśli nie wiesz o tym z wyprzedzeniem. Stanowi to zasada dotycząca dystrybucji Roth IRAmusi upłynąć pięć lat od roku podatkowego, w którym wpłaciłeś pierwszą składkę na Roth IRA, zanim będziesz mógł wypłacić zarobki na konto bez podatku.
Pieniądze na koncie mogą nadal rosnąć nawet bez regularnych wpłat właściciela. W przeciwieństwie do tradycyjnych kont oszczędnościowych, które mają własne oprocentowanie, które jest okresowo dostosowywane, odsetki Roth IRA i zwrot, jaki właściciele kont mogą uzyskać, zależą od portfela inwestycji.
Nadwyżki składek podlegają 6% podatkowi akcyzowemu za każdy rok, w którym pozostają na Twoim Roth IRA. Aby uniknąć tej kary, wypłać nadwyżkę środków przed upływem terminu podatkowego.
Średni roczny zwrot z konta IRA, uwzględniając reinwestowane dywidendy, wyniósł10,7%w ciągu 20 lat od 1999 do 2019 r. W ciągu dziesięciu lat kończących się w 2019 r. konta Roth IRA przynosiły średnio 8–10% zwrotu rocznie.
Czy mogę przejść na emeryturę na samym Roth IRA?
Dolna linia.Przejście na emeryturę z 750 000 dolarów na koncie Roth IRA i 1800 dolarów miesięcznych składek na ubezpieczenie społeczne jest całkowicie możliwe, ale to nie znaczy, że Twoja praca się skończyła. Twój styl życia na emeryturze będzie zależał całkowicie od tego, jak zarządzasz tym portfelem.
Zasada 4%.ogranicza roczne wypłaty z kont emerytalnych do 4% całkowitego salda w pierwszym roku przejścia na emeryturę. Oznacza to, że jeśli przejdziesz na emeryturę z 1 milionem dolarów oszczędności, pobierzesz 40 000 dolarów. Zgodnie z zasadą jest to kwota na tyle bezpieczna, że nie będziesz ryzykować, że zabraknie Ci pieniędzy podczas 30-letniej emerytury.
Wyobraź sobie, że chcesz gromadzić 3000 dolarów miesięcznie ze swoich inwestycji, co daje kwotę 36 000 dolarów rocznie. Jeśli zaparkujesz środki na koncie oszczędnościowym oferującym 2% roczną stopę procentową, będziesz musiał wpłacić mniej więcej1,8 miliona dolarówna konto.
Oszczędność miliona dolarów w ciągu pięciu latwymaga agresywnego planu oszczędnościowego. Załóżmy, że zaczynasz od zera i nie masz żadnych oszczędności. Trzeba byłoby inwestować około 13 000 dolarów miesięcznie, aby zaoszczędzić milion dolarów w ciągu pięciu lat, zakładając roczną stopę zwrotu na poziomie 7% i stopę inflacji na poziomie 3%.
Co to jest backdoor Roth IRA? Backdoorem jest Roth IRAkonwersja, która pozwala osobom o wysokich dochodach otworzyć Roth IRA pomimo limitów dochodów nałożonych przez IRS. Zasadniczo umieszczasz pieniądze, od których już zapłaciłeś podatki, na tradycyjnym koncie IRA, następnie zamieniasz wpłacone pieniądze na konto Roth IRA i gotowe.
